Как заработать на инвестициях — секреты сложных процентов

2 лучших брокера бинарных опционов за 2020 год с контролем честности:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Победитель народного рейтинга! Самая высокая прибыль для трейдера!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    3 место! Идеальный вариант для опытных трейдеров.

Что такое сложный процент и как инвестору на нём заработать

Команда мобильного приложения «БКС Премьер» рассказывает о том, как увеличить доход от инвестиций с помощью сложного процента.

Оценивая доходность вложений, большинство из нас смотрит на ставку годовых. Но опытные инвесторы знают секрет: важен не только размер, но и метод начисления процентов. Даже небольшая сумма может стать колоссальной, если задействовать всю силу сложного процента.

Что такое сложный процент

Это процент, который начисляется на начальную сумму вложений и на проценты, накопленные за предыдущие периоды. Чтобы применить сложный процент, достаточно реинвестировать доход. Вот как это работает на примере банковского вклада.

Предположим, вы положили в банк 50 000 рублей под 10% годовых. Через год ваш доход составит 5 000 рублей. Если вы закроете вклад и снова откроете его на тех же условиях, прибавив к основной сумме заработанные 5 000 рублей, в следующем году ваш доход составит 10% от 55 000 рублей, то есть 5 500 рублей. Ещё через год доход вырастет до 6 050 рублей. Это и есть сложный процент, в банковских вкладах его называют капитализацией.

Благодаря сложному проценту накопления растут как снежный ком: ваши инвестиции приносят доход, а затем этот доход приносит новый доход и так далее.

Сравним, как будет расти вклад при начислении простого и сложного процента в течение нескольких лет.

Из примера очевидно, что сложный процент приносит максимальный эффект на длинной дистанции. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше сможете заработать к намеченной дате.

Как рассчитать сложный процент

Рассчитать сложный процент можно по формуле:

Sₙ = (1 + P/100)ᴺ х S

Рейтинг брокеров бинарных опционов с русским языком:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Победитель народного рейтинга! Самая высокая прибыль для трейдера!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    3 место! Идеальный вариант для опытных трейдеров.

где Sₙ — размер вашего капитала в конце срока инвестирования, Р — процентная ставка, S — начальная сумма вложений, а N — количество периодов реинвестирования.

Чтобы не считать вручную, воспользуйтесь калькулятором сложного процента. Просто скопируйте таблицу на свой гугл-диск и укажите свои условия инвестирования.Как сложный процент работает в инвестициях

Как сложный процент работает в инвестициях

Эффект сложного процента применим не только к банковским вкладам, но и к другим инвестиционным инструментам. Рассмотрим, как его использовать при вложениях в облигации и акции.

Облигации

Владельцы облигаций получают процент от вложений — купонный доход. Он выплачивается раз в квартал, полгода или год. Инвестируя в облигации с фиксированным купоном, вы можете спрогнозировать денежный поток и заранее подумать о том, как его использовать. Если вы не планируете жить на купонный доход, лучшее решение — вложить его в покупку той же или похожей облигации. Это позволит существенно увеличить заработок в долгосрочной перспективе.

Реинвестировать купонный доход получится только в том случае, если его хватает на покупку дополнительных ценных бумаг. Если вы купили одну ОФЗ-ПД 26227 и получили по ней купон в размере 36,9 рублей, приобрести ещё одну такую же облигацию федерального займа не удастся — на данный момент бумага стоит 1070 рублей. Но совсем другое дело, если у вас 50 шт. ОФЗ-ПД 26227. Годовая купонная выплата по ним составит 3 690 рублей. На эти деньги можно купить ещё 3 таких же ОФЗ и увеличить следующий купонный доход. Схему можно повторять сколько угодно, получая от сложного процента максимум выгоды.

Доходность облигаций с учетом реинвестирования купонов называется эффективной доходностью. Считать её вручную необязательно — гораздо проще воспользоваться облигационным калькулятором на сайте Мосбиржи. Например, эффективная доходность ОФЗ-ПД 26227 на данный момент составляет 7,54%.

Покупать облигации и реинвестировать купонный доход ещё выгоднее на ИИС — так вы можете не только повысить доходность вложений, но и получить налоговый вычет в размере 13% от внесенной на счет суммы. Открыть ИИС можно в приложении БКС Премьер. Это быстро, бесплатно и полностью онлайн.

Акции

Аналогичным образом сложный процент работает и при инвестировании в дивидендные акции. Допустим, вы вложили 1000 рублей в акции со стабильной годовой доходностью 10%. В случае с простым процентом ваша доходность всегда будет 10% — вы удвоите свой капитал за 10 лет. Если же вы будете реинвестировать полученные дивиденды в те же акции, в будущем получите ещё больше дивидендов, а удвоить капитал удастся примерно за 7 лет. Но обратите внимание: приведенный пример достаточно условен, в реальности доходность акций будет меняться в зависимости от экономической ситуации и финансовых результатов компании.

Многие инвесторы предпочитают держать капитал в акциях с умеренной, но стабильной дивидендной доходностью, а на полученные дивиденды покупать ценные бумаги с высоким потенциалом роста. Такая схема позволяет достичь баланса между защитой капитала и возможностью увеличить доход за счет высокорисковых инструментов.

Применять сложный процент можно не только при получении дивидендов. Если вы зарабатываете на росте стоимости акций — покупаете дешевле, а продаете дороже, — вы также можете реинвестировать прибыль в покупку новых ценных бумаг, увеличивая тем самым доходность вложений. Но в этом случае результат инвестирования сложно предсказать — он будет зависеть от того, насколько выгодно вы продаете и покупаете акции и в какие бумаги реинвестируете прибыль.

Вывод

Чтобы зарабатывать на инвестициях больше, задействуйте механизм сложного процента. Для этого достаточно реинвестировать полученный доход в те же или другие финансовые инструменты. Например, вы можете потратить купонный доход на покупку дополнительных облигаций или вложить полученные дивиденды в новые акции того же эмитента. Такой подход позволит значительно увеличить капитал в долгосрочной перспективе и гораздо быстрее достичь финансовых целей.

Эта статья не является инвестиционной рекомендацией.

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Как стать миллионером. Сложный процент — секрет богатства Баффетта

Как стать богатым и сколотить миллионное состояние? Часто кажется, что богатство появится в нашей жизни внезапно, а пока денег немного — лучше поживем красиво, насколько позволяют финансы. Чтобы потом было о чем вспомнить на пенсии. Такая логика − весьма привлекательная, но в корне неверная. Миллионером становится не тот, кто зарабатывает много денег, а тот, кто умеет копить, инвестировать и реинвестировать доходы. В этой статье остановимся более детально на реинвестировании, рассмотрим суть сложного процента и его использование на практике.

Копить/тратить?

Кажется, что жизнь коротка, поэтому лучше тратить, плюс еще инфляция съедает средства. Лучше жить на всю катушку, нежели считать копейки. Возможно, когда-то потом разбогатеем быстро, неожиданно для себя. Если посмотреть трезво на богатство − это не случайность. Накопление, создание капитала − это процесс длительный, монотонный и утомляющий, скучный. Секрет богатства сводится к тому, что с раннего возраста нужно начинать откладывать, инвестировать и реинвестировать доходы. Именно это ответ для многих, от тех, кто став миллионером написали об этом.

Сложный процент − это…

Это элемент, заставляющий деньги работать, даже когда вы спите. Б. Ротшильда, попросили назвать 7 чудес света, Барон ответил что восьмое чудо − это сложный процент. Эйнштейн сказал, что сложный процент − это величайшее математическое открытие в истории человечества.

В чем суть сложного процента? Когда человек совершает любые вложения средств, он получает доход. На этом этапе присутствует два действия:

  • потратить заработанные средства;
  • вложить полученные средства.

Если выбираем реинвестирование, в следующий период доход начисляется на большую сумму, таким образом, работает сложный процент. В ближайшее пару периодов разница будет не существенной, но если рассматриваем длинный горизонт, разница существенная. Когда Баффета спросили о главном секрете богатства, он ответил, что это результат соединения трех моментов:

  • жизни в США;
  • хороших генов;
  • аккумулирующего эффекта сложного процента.

Сложный процент доступен всем.

Мудрый Бенджамин Франклин

Именно эта личность красуется на 100 долларов купюре. Именно Франклин совершил весьма продуманный поступок. После смерти в 1791 году в виде завещания он оставил двум городам Бостону и Филадельфии по 5 тыс. долларов. Условия завещания гласили, что забрать средства города могут через 100, 200 лет. Через 100 лет получили бы 500 тыс. долларов через 200 лет сумма направлялась бы на городское устройство. Через 200 лет два города забрали наследство Франклина, и вышло около 20 млн. долларов. Таким способом мировая личность продемонстрировала, как работает сложный процент.

Пример: Дима и Вова

Представим, что у нас есть два парня, у которых поставлена на цель − накопить на пенсию, чтобы ни в чем себе не отказывать. Приняли решение откладывать по 300 долларов, доходность средняя по американскому рынку 10% годовых. В год получается 3 600 долларов, но в поведении ребят присутствовала существенная разница. Дима начал с 19 лет до 27 лет накапливал средства, получился бюджет около 27 тыс. долларов, после остановился. К 60 годам получил свыше 1 млн долларов. Вова делал также, но начал реинвестировать с 27 лет, когда Дима уже закончил. Вова вкладывал на протяжении 29 лет. На период выхода на пенсию капитал у Вовы был меньше.

Если представить ситуацию, что Дима не остановился, а продолжил каждый месяц вкладывал по 300 долларов ежемесячно, и тогда сумма к 60 лет было 3 млн. долларов. Перед вами пример, как работает сложный процент на практике. Обратите внимание, что в этом примере не брались такие факторы как налоги и инфляция, безусловно, они влияют на конечный результат, но несмотря на это капитал у Димы будет больше.

Почему недостаточно много зарабатывать?

В голове каждого из нас заложена проблема, что родители с детства вбивают мысль, что нужно учиться на «отлично», чтобы нормально зарабатывать и ни в чем себе после не отказывать. При этом все упускают, то что зарабатывать недостаточно, чтобы жить шикарно на протяжении длительного временного интервала.

Ярким примером является ряд звезд, которые на протяжении длительного периода получила большие гонорары, но в результате не смогли грамотно распорядиться средствами. Как пример, рэпер 50 Cent, легендарный боксер Майк Тайсон, певец Майкл Джексон. И это только меньшая часть известных звезд. Джонни Депп могу за один поход в винный магазин потратить около 1 млн долларов на приобретение новых бутылок напитка.

Относительно пары слов о реинвестировании. Эта проблема касается даже профессиональных трейдеров, которые живут за счет прибыли на торговле. Большинство опытных спекулянтов, когда получают неплохие суммы, начинают ни в чем себе не отказывать. В результате чего, прибыли просто перекрывают расходы, и не посредство на инвестирование средств остается минимум. В итоге − сам инвестор не создает капитал, что является большой ошибкой.

Если речь идет о грамотных трейдерах, у них имеется распределенная процентовка. Это проценты согласно которым распределяется капитал, согласно реинвестированию. Это правильный подход.

Финансовые инструменты — как реинвестировать

Под сложный процент поговорили, теперь относительно финансовых инструментов и как с ними работать. С банковским вкладом все понятно, здесь нужно стараться выбирать вложения с капитализацией. Тогда в авторежиме прибыль по вложению прибавится к базовой сумме, и тогда последующий доход будет начисляться уже на большую сумму.

При покупке облигаций, лучше сделать ставку на купоны по облигации. Когда приобретаете акции держать лучше длительный срок. Дивиденды снова реинвестируем в рынок, тем самым покупаем еще акции, облигации, тщательно анализируем оптимальные группы инструментов.

Когда открыт ИИС, тогда налоговый вычет, полученный вами, нужно грамотно направить в рынок. Здесь нужно учесть, что если индивидуальный счет еще не открыт, но вы думаете про это, лучше уточнить у брокерской компании, позволяет ли он направлять дивиденды и купоны снова на счет. Почему это столь важно? Все просто. Дивиденды и купоны по активам поступают на банковский счет, затем перенаправляются на ИИС − это, является новым пополнением. В результате чего инвестор может увеличить сумму налогового вычета на порядок больше.

Что касается ETF, акций фондов, которые представлены на бирже. В РФ типичная ситуация для ETF − не осуществлять выплаты по дивидендам, но это не говорит о том, что в реальности отсутствуют проценты. Они имеются, но фонд самостоятельно реинвестирует тем, самым покупая ЦБ. В такой ситуации сложный процент имеется.

Темная сторона сложного процента

Помните, что сложный процент может увеличить капитал, и снизить. Главный враг человека, который специализируется на инвестировании? Комиссия. Когда комиссионные издержки биржевой площадки и депозитария небольшие, комиссия брокерской компании при самостоятельном приобретении ценных бумаг не существенная, и относиться к определенной операции, совершаемую инвестором, и когда деньги отдаются в управление, здесь комиссия выступает в качестве короля игры.

Управление в данном случае − это ПИФы и доверительное управление. Для большинства нет разницы между ПИФы и ETF − инвесторы отмечают, что это два родственных инструмента, но в действительности присутствует два существенных отличия.

  1. В ETF алгоритм действий расписывается в конкретные формулы, в ПИФах, присутствует определенный человек, эксперт который берет на себя принятие решений относительно используемой тактики. Во втором случае присутствует человеческий фактор.
  2. По ETF комиссионные издержки, чаще всего до 1%, ПИФы показывают, что процент может увеличиться до 3-4%. Помните, что это ударит очень сильно по вашему кошельку.

В результате чего, если вы рассматриваете открытие на 1 год, тогда сложный процент съест небольшой процент от инвестиций, при долгосрочном вложении, нужно рассчитывать что потеря будет ощутимой.

Когда речь идет о доверительном управлении, здесь при выборе эксперта нужно учитывать, что процент за услугу будет рассчитываться с капитала и прибыли. Поэтому можно, неплохо потерять на услугах ДУ.

В качестве заключения, нужно отметить, что финансовая индустрия в целом рассчитана на заработок на вас, но не на предоставлении инструментов заработка для вас. Можно заметить, что на сайте большинства брокеров или организаций работающих в сфере вложения, представлено много агрессивной рекламной кампании чаще всего посвященной активному управлению ДУ. Редко когда встречается реклама, посвященная ETF фондам, торгуемым на бирже.

Уоррен Баффет является доказательством того, что как раз вложение в ETF, скажем так на индекс, способно принести прибыльность на порядок выше, нежели доверительной управление. Как показывают результаты исследования, человеку проще доверить деньги человеку, нежели какой-то формуле.

Практика инвестиций. Сложный процент

Управление деньгами, приращение капитала будь-то в семейном бюджете, в промышленной компании или в рамках инвестиционного фонда строится, как это ни покажется странным, на весьма простых принципах, о которых большинство даже и не знает.

Эти простые принципы, зародившиеся многие тысячи лет назад, также эффективны в современной экономике. С той лишь разницей, что раньше доступ к этим по сути «сакральным» знаниям был лишь у избранных — верховных жрецов, правителей типа царя Соломона и такими известными деятелями прошлого как Рокфеллеры да Ротшильды.

Однако в наше время, когда имеется возможность получить практически любую информацию, по-прежнему 99 % населения планеты исповедуют модели поведения, направленные на трату денег, чем на их приумножение.

В этой статье будет рассказано о таком известном в финансовом мире понятии как сложный процент и раскрыт на простых примерах секрет того, как любой, даже небольшой, начальный капитал можно со временем превратить в настоящую «лавину денег».

Сложный процент – простая математика

Система построения эффективного денежного потока была наиболее полно воплощена в действие с тех пор, как появились первые науки — геометрия и математика, родиной которых были Древний Египет и арабский Восток. Именного там появилась всем известная алгебра (Al gebra)– или математика высшего уровня, когда появились исследования свойств функций и уравнения.

Причем, именно благодаря появлению такого можно сказать интеллектуального оружия, в те времена стали бурно развиваться межрегиональная торговля, коммерция и появились первые платежные системы и инструменты вексельного обращения (Хавала) как элементы процентного дохода. Что же касается сложного процента, то это есть не что иное, как обычная степенная функция, известная еще по курсу 5 или 6 класса средней школы.

Как известно, отличие степенной функции от обычной линейной состоит в том, что приращение величины (денег, зерна, приплода скота в отаре) происходит в более сильной прогрессии, чем в линейной функции. Древние мудрецы Востока давно заметили эту закономерность в окружающей природе, что и помогло потом найти этому вполне рациональное объяснение и уже пользоваться как мощным инструментом, в том числе и в финансах.

Классическая формула сложного процента выглядит несложно:

  • FV — это будущая стоимость
  • PV – настоящая стоимость или начальный капитал
  • k — ставка процента или темп прироста начального капитала.
  • n— число периодов обращения капитала,
  • m — обращение капитала в течении основного периода

Как видно из формулы, основными аргументами являются всего два значения — это:

  1. к – ставка процента годовых, которая собственно и определяет, насколько больше вложенных денег инвестор получит через год
  2. также важным аргументом в этой функции является степень « n» , определяющая время работы капитала.

Причем важно отметить, что сумма стартового капитала имеет меньшее значение. Она находится в простой линейной зависимости от всех других аргументов.

О чем это говорит?

Это говорит о том, что для инвестирования, по сути, не так важна начальная сумма. Хотя, конечно, чем больше стартовый капитал, тем лучше. Но это, исходя из математической закономерности, не является главным.

Так вот, на первом месте стоит функция времени. Это самый главный фактор работы капитала или просто аксиома инвестирования. Нельзя создать капитал за несколько лет, если только не выиграть джек-пот в казино или ограбить кого-нибудь на большой дороге. Поэтому главным союзником инвестора является время.

Вторым по значимости является ставка процента, или темп прироста капитала. Однако в инвестиционной и коммерческой практике эта ставка зависит напрямую от рынка. Нельзя получить ставку выше, чем это может позволить рынок.

Другими словами, если на рынке банковских депозитов средняя ставка 10 %, то ее нельзя никак повысить. Единственным выходом для увеличения ставки будет увеличение риска, т.е. положить деньги не в банк, а дать в качестве кредита предпринимателю по 15%. Ставка выше — но и риск тоже.

То же самое происходит и на других рынках, включая и фондовый, и валютный, и любой другой.

Другим аргументов в этой формуле является период ( m ) оборота капитала, или период начисления процентов. Чем выше оборот, тем больше отдача вложенных денег. Все, что было сказано выше, можно пояснить на простом примере.

Сколько можно заработать на рынке акций с помощью сложного процента, если вложить 10000 рублей и инвестировать на период несколько лет, с периодической покупкой и продажей акций? Допустим, происходит инвестирование в акции второго по величине банка России — банк ВТБ (Внешторбанк).

Как видно из графика, период инвестирования составляет 6 лет, и за все это время движение цены от минимума к максимумам было 2 раза (два периода).

Процентная ставка дохода составляет в каждом движении:

  • с 2009 года по 2020 (с 0.019 руб./акция до 11 руб. акция), или примерно 900%
  • с 2020 года по 2020год с 035 руб./акция до 0.082 руб./ акция, или 120 процентов.

Если же использовать метод реинвестирования капитала или сложного процента, итоговая сумма составит: 10 000рублей * 10 (900%)* 2.2 (120%) = 10000 рублей *22 (раза . ) =220 000 рублей. Для сравнения – простая арифметическая сумма прироста капитала дает за все время 1020 %.

Как видно даже при простом подсчете с использованием функции сложного процента, результаты впечатляющие. Если предположить, что такая динамика движения акции ВТБ будет сохраняться и дальше и каждые 6 лет капитал будет по сложному проценту увеличиваться в 20 раз, то через шесть таких периодов (36 лет) 10000 рублей легким движением руки превращаются в 640 000 000 000 рублей.

Если же применить более спекулятивную стратегию поведения на рынке акции с теми же бумагами ВТБ, например, покупая и продавая акции этого банка в течение 2х последних лет, исходя из динамики, представленной на графике. Как видно, движения цены не столь значительны по размаху, но происходят более часто. Попробуем примерно подсчитать с учетом сложного процента, какая будет прибыль от такой стратегии.

За два года с 20014 по 20016 акции ВТБ практически находятся в некотором коридоре, где размах колебаний цены составляет порядка 10% в среднем. Таких размахов и колебаний в течение 2020 года и до середины 2020 года было 4.

Т.е. с учетом сложного процента за два года инвестор получает 10%*1.46= 46 процентов, Если допустить, что такая динамика акций ВТБ будет длиться долго, то за 36 лет (как и в первом случае) таких 2х летних периодов будет 13. Таким образом, конечная сумма начального капитала в 10000 рублей с учетом сложного процента составит: 10000 рублей * 291 = 2 910 000 рублей.

Не нужно никаких дополнительных объяснений, чтобы увидеть существенную разницу между двумя инвестиционными стратегиями.

Почему так происходит?

Ведь в первом случае оборот капитала совершался всего 2 раза за шесть лет, а во втором за 2 года 4 раза?

В этом состоит и весь секрет сложного процента, а вместе с ним и долгосрочной стратегии. Инвестиция капитала на длительный период с небольшим оборотом, но с большим процентом дохода всегда будет выигрышной стратегией перед теми, кто совершает частые сделки. Это собственно и объясняет тот факт, что среди трейдеров, совершающих частые сделки и сидящих сутками за монитором, нет по-настоящему состоятельных людей, по сравнению с теми, кто использует работу сложного процента на больших (пусть и редких) движениях цены в долгосрочной стратегии инвестирования.

Топ-3 брокера бинарных опционов с бонусами за открытие счета:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Победитель народного рейтинга! Самая высокая прибыль для трейдера!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    3 место! Идеальный вариант для опытных трейдеров.

Добавить комментарий