Платежные системы

2 лучших брокера бинарных опционов за 2020 год с контролем честности:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Победитель народного рейтинга! Самая высокая прибыль для трейдера!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    3 место! Идеальный вариант для опытных трейдеров.

Платежные системы

Под платежными системами понимается совокупность правил, технической инфраструктуры, процедур, которые обеспечивают перевод стоимости между субъектами экономики.

Вряд ли будет преувеличением сказать о том, что в современном мире платежные системы — ключевая составляющая монетарной системы. Платежная система выступает в качестве заменителя расчетов наличными деньгами при осуществлении как внутренних платежей, так и международных. Это один из базовых сервисов, который предоставляется и банками, и иными профильными финансовыми институтами.

Банковские платежные системы

Основная функция платежной системы заключается в обеспечении устойчивости и динамики хозяйственного оборота. Эффективная банковская платежная система позволяет осуществлять тщательный контроль за кредитно-денежной сферой, помогает банковским организациям управлять ликвидностью, снижая необходимость в избыточных и крупных резервах. Использование платежных систем позволяет заметно упростить процесс составления кредитно-денежных программ, заметно ускорить проведение операций в сфере финансовой политики. Технологии расчетов могут быть разными:

  • технологии, основанные на бумажных носителях. Используются и в децентрализованной, и в централизованной системах межбанковских расчетов;
  • электронные расчеты. Сегодня ЦБ РФ постепенно подводит частные банки к необходимости перехода на электронную форму расчетов, увеличивая тарифы по операциям в рамках бумажных технологий.

Международные платежные системы

Один из самых крупных сервисов, если говорить о международных платежных системах, — межбанковская международная система совершения платежей и передачи информации, SWIFT. Действия системы осуществляются в двух направлениях:

  • финансовый. Сообщения между пользователями системы;
  • системный. Сообщения между пользователями и системой.

Если говорить о банковских кредитных картах, то наиболее востребованы сегодня платежные системы Visa International и MasterCard Worldwide, карты которых позволяют совершать разные финансовые операции практически в любой точке мира.

Платежные системы в России

В России рынок банковских дебетовых карт развивается неравномерно. Время от времени появляются новые игроки, некоторые добиваются успехов, другие сразу или чуть погодя уходят в тень.

Среди несомненных лидеров можно выделить две платежные системы: Visa и MasterCard, которые быстро заняли основную долю рынка. Появившись на российском рынке чуть раньше 2003 года, они составили достойную конкуренцию российским платежным системам, и в 2020 году занимали уже 91,4% рынка. Сегодня ситуация не слишком изменилась — Visa и MasterCard по-прежнему активно доказывают свое превосходство перед любыми конкурентами, предлагая своим клиентам наиболее выгодные условия сотрудничества.

Суть платежной системы

Суть платежных систем заключается в создании оптимальных условий для проведения расчетов между покупателем и продавцом. Платежный процесс подразумевает участие:

  • продавца. Речь может идти об оффлайновом или онлайновом магазине;
  • покупателя, пользователя, клиента;
  • банка, который выступает гарантом законности платежей;
  • процессинговой компании, являющейся посредником между всеми участниками процесса.

Электронные платежные системы

Если говорить упрощенно, то электронная платежная система — это сайт (или программный комплекс). Чтобы работать с системой, пользователь должен пройти регистрацию, получив пароль и идентификационный номер.

После того, как процесс регистрации позади, пользователь получает в свое распоряжение электронный кошелек, через который можно будет проводить различные платежные операции: на этот кошелек будут поступать средства и с него же они будут списываться при необходимости. В Рунете электронных платежных систем не так много, среди наиболее известных можно выделить WebMoney, Яндекс.Деньги, CyberPlat, Е-порт.

Платежные системы: список самых нужных платежек в интернете. Где безопасно хранить и переводить деньги в сети

Доброго дня всем!

Интернет все больше и больше встраивается в нашу жизнь. Теперь и деньги можно быстро перевести родственникам или друзьям, и какие-то вещи купить, и оплатить страховку, квитанции — и всё это, не выходя из дома!

Все эти операции с деньгами нельзя осуществить без платежных систем . Сейчас, конечно, многие Интернет-магазины позволяют оплачивать картой, но далеко не во всех магазинах можно обойтись одним лишь пластиком. Я уж не говорю о переводах, тот же межбанковский платеж может идти до 5 дней, а перевод, скажем, в QIWI — до 5 минут! Разница на лицо ��.

В этой статье я хочу остановиться на самых нужных платежках, которые используются в сети Интернет (там, где относительно безопасно можно хранить деньги и распоряжаться ими) . Кстати, многие из них позволяют экономить деньги, т.к. комиссии за переводы внутри их системы дешевле, чем во многих Интернет-банках.

Примечание : очень рекомендую при регистрации в платежных системах указывать свои корректные паспортные данные (проверьте всё по 2-3 раза).

Одна описка на 1-2 буквы — и вы можете обрести проблемы с блокировкой или замораживанием счета до выяснения. К тому же, не подтвержденные кошельки обладают определенными лимитами на использовании денежных средств.

Список платежных систем

QIWI-кошелек

QIWI-кошелек — это один из самых простых и удобных способов оплачивать покупки и совершать переводы в сети Интернет. Все что вам потребуется для начала работы — только наличие мобильного телефона (при регистрации QIWI жестко привязывает номер мобильного (в целях безопасности) ).

Сервис позволяет оплачивать коммунальные счета, совершать покупки, проводить мгновенные денежные переводы, и все это с очень низкой комиссией (конечно, относительно других сервисов).

Также у QIWI достаточно широкая сеть терминалов оплаты, есть мобильное приложение, различные Интернет-ресурсы, что все вкупе делает использование данной платежки простым и удобным.

  1. работает во многих странах Мира (более 20 на момент написания статьи);
  2. операции и переводы проводятся практически мгновенно (комиссии минимальны, либо отсутствуют);
  3. есть очень «вкусные» предложения по кэшбеку (это возвращение определенного процента от затрат на покупки (например, купили на 1000 руб. товар — 100 руб. вернулись к вам на кошелек). По некоторым предложениям Интернет-магазинов — кэшбек доходит до 10-15%!) ;
  4. тесная интеграция с другими Интернет-кошельками, мобильным счетом оператора;
  5. легкое пополнение кошелька (и во многих случаях без комиссии) с Интернет-банков, карточек, других платежек;
  6. есть нет соединения с Интернет, то отправить перевод можно даже с помощью SMS сообщения;
  7. интерфейс дружелюбен и позволяет в легком пошаговом варианте выполнить свою задачу (перевод, пополнение, снятие и пр. задачи);
  8. перед выполнением перевода, QIWI предупредит вас о всех комиссиях;
  9. можно заказать пластиковую или виртуальную карту (и расплачиваться ей как обычной банковской картой).

Яндекс-деньги

�� В помощь! Как пользоваться Яндекс-деньгами — подробная инструкция

Очень популярная платежная система в Интернет на территории нашей страны. Отличается прежде всего своей простой регистрацией и использованием. К тому же способствует популярности и то, что поддерживает систему одна из самых популярных поисковых систем Яндекс.

Оплата заказа: обратите внимание, что Яндекс дает какую-никакую гарантию, что ваша покупка будет доставлена вам (иначе вы можете оспорить ее и вернуть свои средства)

  1. низкие проценты за переводы (в мобильном приложении вообще 0%!);
  2. принимают практически в любом Интернет-магазине;
  3. очень популярна в нашей стране — у многих пользователей есть свой счет, а значит не возникнет проблем с переводом денег;
  4. защищает вашу реальную банковскую карту в сети, т.к. при покупке через Яндекс-деньги — карта нигде не светится;
  5. если вам интернет-магазин (где вы купили товар) не привезет вашу покупку (либо доставит что-то не то) — вы можете оспорить покупку в течении 90 дней и вернуть свои средства;
  6. удобные инструменты для создания кнопки (формы) для сбора денег: можете повесить к себе на страничку в ВК, на свой сайт и пр. — и любой, кто захочет, сможет в 1-2 клика мышкой по вашей кнопке перевести деньги к вам на счет со своей карты или счета Яндекс-денег;
  7. можно заказать реальную пластиковую карту: ее принимают в магазинах, ей можно оплачивать покупки в Интернет, снимать наличные в банкоматах, и на нее можно получать даже зарплату (обслуживание и комиссии стоят меньше, чем во многих банках) ;
  8. десятки способов пополнения кошелька: среди которых есть без комиссии;
  9. легкая и быстрая оплата самых популярных задач: коммуналка, мобильный телефон, Интернет и т.д. На сайте Яндекс-денег (и в приложении) — все находится, так сказать, под-рукой, и делается за 1-2 клика;
  10. за покупки по пластиковой карте начисляют баллы (своего рода кэшбек), которые можно потратить на следующие покупки.

Сэкономил 435 рублей

WebMoney

Одна из самых старых, популярных и многофункциональных платежек в Интернет (появилась в 1998г., даже многие банки за это прошедшее тяжелое время ушли в небытие, а WebMoney живет и развивается). Обладает целям рядом уникальнейших услуг, т.к. сказать, флагман в Интернет-расчетах ��.

  1. принимают в большинстве Интернет-магазинов (самое широкое распространение);
  2. работает во многих странах Мира (широкое распространение в СНГ);
  3. кошельки могут быть в разной валюте: российские рубли, белорусские, гривна, доллары, и даже биткоины! Конвертировать валюту из одной в другую можно с помощью своей собственной биржи (процент минимальный);
  4. один из самых высоких уровней безопасности (такого больше нет нигде!): спец. приложение для ПК и смартфонов, файл ключей, пароль для доступа к приложению и файлу ключей, работа с ENUM. Также в WebMoney предусмотрены аттестаты и BL (своего рода рейтинг честности и уважения) для каждого из участников. Это тоже способствует честной и открытой работе;
  5. огромное число возможностей для пополнения и снятия средств на счете: карточки банков, счета, другие платежные системы, денежные переводы и т.д.
  6. моментальные переводы внутри системы;
  7. возможность переводить деньги с кодом протекции (пока код не будет введен — деньги не будут зачислены на счет получателя. Удобно, когда вы хотите себя подстраховать, а вдруг не тому отправили, или он еще не выполнил вам услугу);
  8. возможность организации приема платежей;
  9. возможность проводить сделки (защищенные!);
  10. легкая и быстрая оплата коммуналки, кабельного ТВ, Интернета, мобильного телефона и многое другое (все в одной статье не описать — это очень многофункциональная платежная система с постоянно дополняющимися возможностями!).

PayPal

�� В помощь! Как пользоваться PayPal: все операции на примерах — см. инструкцию

Одна из самых популярных платежных систем в Мире, более 200 миллионов зарегистрированных человек на момент публикации статьи! Платежка, конечно, пока не так сильно распространена в России (она не так давно и пришла к нам), но вот за рубежом ее используют в подавляющем большинстве Интернет-магазинов и сервисов.

Одно из главных преимуществ системы: это простота перевода, достаточно знать только e-mail участника, и вы сможете отправить ему деньги! Причем, PayPal гарантирует сохранность ваших средств, и дает определенное время (до 180 дней) на оспаривание сделки (например, вы заказали что-то в Интернет, но вас обманули и товар не предоставили — PayPal вернет вам деньги!).

  1. самое широкое распространение в Мире — если вы хотите получить перевод денег из-за границы, нет ничего проще чем с PayPal (просто тот же QIWI там вряд ли кто знает);
  2. высокий уровень безопасности;
  3. возможность оспаривания сделки (возврат денежных средств);
  4. есть мобильное приложение (и, кстати, очень удобное!);
  5. моментальный перевод средств со счета на счет;
  6. защита вашей банковской карты в Интернет — при оплате ее нигде не видно (карта привязывается к вашему счету PayPal и при покупке, деньги с карты идут через эту платежку. Т.е. никакой интернет-магазин не узнает ваши персональные данные с карты).

Рапида

Рапида- популярная российская платежная система, предназначенная главным образом для оплаты различных услуг: коммуналки, телефонную связь, Интернет-доступ, кредиты и т.д.

Нельзя не отметить, что популярность системы несколько ниже, чем у WebMoney или Яндекс-денег (видимо из-за того, что изначальная система была нацелена на работу с крупными компаниями: коммунальными службами, банками, поисковыми системами и пр.), но в последнее время Рапида отыгрывает часть рынка.

Пополнить кошелек в Рапида можно с помощью терминалов, банков, пластиковых карт, таких операторов, как «Евросеть», «Связной», «Техносила».

  1. оплата кредитов в независимости от графика работы вашего банка — Рапида переведет все в срочном порядке в любое время суток;
  2. широкие возможности для работы: можно оплачивать ЖКХ, штрафы ГИБДД, услуги интернет, выполнять переводы, пополнить счет телефона, купить билет или путевку, заказать предоплаченную карту и многое другое в пару кликов мышкой!
  3. минимальные комиссии на вывод в другие платежные системы и пластиковые карты банков;
  4. для абонентов «Мегафон» и «Билайн» есть возможность осуществить платеж прямо с мобильного, указав код транзакции и сумму;
  5. на сайте сервиса всегда доступна детальная статистика по вашему платежу (деньги не застрянут и не потеряются во время перевода).

W1 (единый кошелек)

«W1» он же «Единый кошелек» (или «Wallet One») — это электронная платежная система, призванная объединить все Интернет-платежи в едином кошельке.

Кошелек работает со многими странами, среди которых: Россия, Украина, Белоруссия, Казахстан, Таджикистан и др. Отличает его тесная интеграция с мобильными телефонами (в том же Viber теперь можно смотреть остаток счета и распоряжаться им), и низкие комиссии на перевод и пополнение счета.

  1. оплата услуг мобильной связи, ЖКХ, кабельного ТВ и пр. популярные задачи;
  2. оплата кредитов 24ч. в сутки;
  3. переводы внутри системы за считанные минуты!
  4. покупки в Интернет-магазинах;
  5. перевод средств в другие платежные системы: WebMoney, Яндекс-деньги и др.;
  6. есть возможность обмена сообщениями между пользователями W1 кошельков;
  7. тесная интеграция с мобильными (тесная интеграция с Viber).

Деньги@mail.ru

Достаточно удобный сервис для перевода денег с карты на карту и между пользователями, зарегистрированных в этой платежной системе. Для перевода денег от одного к другому — достаточно знать только e-mail адрес. Согласитесь, удобно?!

Вообще, пока сервис не так популярен, но со временем должен набрать обороты за счет большой аудитории Mail.ru.

  1. деньги на кошельке в системе — хранятся в Райффайзенбанке (что дает большую надежность);
  2. ненужно устанавливать никакие дополнительные программы;
  3. возможность быстро и с минимальной комиссией переводить деньги с карты на карту;
  4. к счету легко и быстро привязывается ваша банковская карта, и потом вы можете не светить ее при онлайн-платежах;
  5. много способов пополнения счета: QIWI, банкоматы, банковские переводы, с помощью карт и др.
  6. высокая безопасность кошелька и переводов (для перевода денег требуется ввести платежный пароль). После прекращения работы с сервисом, через 15 мин. доступ к кошельку автоматически закрывается.

Пожалуй, из минусов можно выделить то, что в системе можно работать только с рублями. Также довольно слабая распространенность в России (и полное ее отсутствие за рубежом).

Perfect Money

Perfect Money — это добротный сервис, который позволит вам моментально проводить платежи в сети Интернет. По популярности в Мире уступает, лишь, PayPal. В нашей стране пока что платежная система не так распространена, но на рынок она уже потихоньку заходит.

И, кстати, у нее есть достаточно много интересных особенностей: как, например, начисление процентов на остаток по счету, приобретение биткоинов, золота и другой валюты в онлайн режиме!

  1. максимально быстрые взаиморасчеты между пользователями по всему Миру!
  2. оплачивать товары во многих Интернет-магазинах;
  3. возможность приобрести золото, биткоин, доллары, евро в режиме онлайн;
  4. бережное хранение денежных средств (безопасность на очень высоком уровне);
  5. ежемесячное начисление процентов на остаток по счету;
  6. возможность создания авто-платежей на определенные суммы и даты проводки;
  7. сервис не участвует в различных инвестиционных программах (что защищает его от рисков, которым подвержены многие банки и др. финансовые структуры). Гарантию средств также обеспечивает мульти-валютность и разно-плановость счетов пользователей;
  8. отсутствие счета в рублях (хотя может оно и не так страшно, все-таки доллары и евро наиболее стабильные валюты, а при оплате — валюта будет автоматически конвертирована по текущему курсу (т.е. никак не помешает транзакции)).

Skrill (или Moneybookers)

Skrill (до 2020 года называлась «Moneybookers») — достаточно популярная платежная система в Интернет, обладающая международным статусом (больше распространена за рубежом, в нашей стране замыкает десятку популярных Интернет-платежек). Появилась в 2001г. в Великобритании.

Skrill работает в 200 странах Мира, позволяет получать/отправлять 40 различных валют (таким разнообразием, по-моему, мало какая система похвастает).

Также бы отметил одну интересную особенность: Skrill не «любит» анонимные платежи, все ваши получатели средств будут видеть ваше имя и фамилию, т.е. от кого пришли им деньги (с одной стороны это повышает доверие и надежность сервиса, с другой — не всегда хотелось бы раскрываться настолько. ).

  1. работа с 40 валютами разных стран;
  2. моментальные переводы по всему Миру;
  3. работает в 200 странах (т.е. по всему Миру);
  4. сайт поддерживает 12 языков (русский в том числе);
  5. достаточно много различных бонусов и акций;
  6. легкий и удобный веб-интерфейс;
  7. хороший уровень безопасности (сервис не работает с анонимными пользователями. Для начала работ с сервисом вы должны предоставить свои персональные данные, и вам должно быть не менее 18 лет).

Advanced Cash

Девиз: деньги + интернет = просто

Advanced Cash — очень удобная платежная система для быстрых переводов денег в любые страны Мира (поддерживается более 200 стран!). Причем, перевод внутри системы осуществляется мгновенно.

Платежная система сотрудничает со множеством крупных обменников (нет особой проблемы с выводом/выводом средств), дает возможность выполнять SWIFT/WIRE-переводы, осуществлять массовые выплаты на банковские карты, электронные кошельки и т.д.

  1. компания зарегистрирована в государстве Белиз (т.е. для нас — офшоры). Тем не менее, она легальна, надежна, юридически прозрачна, просто подчиняется законам другой страны;
  2. очень высокая скорость перевода (буквально несколько секунд после подтверждения транзакции);
  3. очень высокая безопасность ваших личных средств (оценивается на банковском уровне PCI DSS Level 3);
  4. электронный кошелек позволяет отправлять и принимать деньги в нескольких валютах: рубли, доллары, евро и фунты (внутри системы можно обменять одну валюту на другую (курс, правда, не всегда очень выгодный ✌) );
  5. есть возможность заказа долларовой пластиковой карты (MasterCard);
  6. довольно оперативная (и дружелюбная) поддержка с 11.00 до 22.00 по Москве;
  7. поддержка большинством обменников для быстрого вывода или обмена на любую другую валюту;
  8. поддержка многими сервисами, низкие комиссии на ввод/вывод (есть возможность пополнять счет с обычной банковской карты).

Payeer

Международная платежная система, пользующаяся в последнее время широкой популярностью в сети Интернет. Одно из главных достоинств системы — «относительная» анонимность (для работы достаточно указать e-mail) и достаточно быстрая работа: быстрое пополнение, ввод/вывод, переводы внутри системы практически мгновенны (как у предыдущей платежки).

Основные особенности (плюсы/минусы):

  1. относительная анонимность: можно начать работу введя просто свой e-mail (правда, будут ограничения на определенные виды операций);
  2. мгновенные переводы в любую точку Мира!
  3. есть возможность перевести средства, зная только номер телефона или e-mail человека. После перевода (если он не зарегистрирован в системе) — ему придет SMS или письмо с инструкциями как забрать свой перевод;
  4. удобный и интуитивно понятный сервис (даже начинающий пользователь быстро разберется куда нажимать, чтобы отправить или получить перевод);
  5. есть встроенный обменник (для обмена рублей, скажем, на доллары) и биржа;
  6. сотрудничает с большим количеством магазинов, обменников, сервисов в сети Интернет;
  7. способов пополнения или вывода средств более 150! По-моему, такого больше нет нигде;
  8. есть функция по обмену Bitcoin (удобно, кто хочет приобщиться к деньгам будущего!);
  9. из минусов: достаточно высокие комиссии (особенно на определенный ряд операций).

Капиталист (Capitalist)

Достаточно крупная международная платежная система, основанная в 2020г. Регистрация — на Виргинских Островах.

Отличается от остальных очень простым интерфейсом и возможностью отправки средств со счета в другие платежные системы двумя кликами мышки (причем, делать это можно в массовом порядке!).

Также отметил бы ведение счета сразу в 3-х валютах: рубли, евро, доллары (разумеется, можно легко менять средства из одной валюты в другую).

  1. переводы внутри системы проходят практически мгновенно;
  2. есть возможность выпуска пластиковой карты (в России могут быть определенные сложности*) ;
  3. продуманный и очень простой интерфейс;
  4. возможность работы с криптовалютами (Биткоин, в частности);
  5. возможность производить массовые выплаты (сразу в 15 других платежных систем, в которых вам не нужно будет регистрироваться!);
  6. можно получать банковские переводы со всего Мира на свой счет.

Конечно, платежных систем в сети Интернет гораздо больше (те же LiqPay, E-port, RBK Money, Z-paymant, MoneyMail и многие другие). Но большая часть из них мало распространены в нашей стране (да и часть из них специализированные сервисы, которые направлены на работу с различными компаниями, а не физ. лицами, да для организации онлайн-касс по приему оплаты в Интернет-магазинах).

Кстати, посоветую зарегистрироваться сразу в парочке из платежных систем и время от времени пользоваться ими (получая скидки, кэшбек и пр. выгодные условия). За год такой экономии может набежать приличная сумма ��.

Какие бывают электронные платежные системы для ввода и вывода денег из Интернета — обзор самых популярных систем в России

Благодаря интернету в мире появилось множество новых вещей, значительно упрощающих жизнь. Среди них различные электронные платежные системы, которые позволяют не выходя из дома оплачивать услуги и переводить средства.

С вами Елена Зайцева — финансовый аналитик журнала «ХитёрБобёр». Я расскажу об особенностях и возможностях электронных платежных систем и проведу анализ самых популярных из них. Если вы хотите выбрать или поменять сервис для удаленных финансовых операций, то найдёте в статье массу полезной информации.

1. Что такое электронные платежные системы

Электронная платежная система (ЭПС) — это организация, которая обеспечивает взаиморасчеты между пользователями в Интернете. Участниками процесса выступают частные лица и занимающиеся коммерцией предприятия, банки и другие финансовые структуры.

Деятельность ЭПС в России регулируется государством. Главный нормативный акт — закон «О национальной платежной системе».

Электронные платежные системы позволяют:

  • оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь, телевидение и т.д.;
  • приобретать товары в интернет-магазинах;
  • выводить средства на банковские карты и счета;
  • обменивать валюту;
  • переводить деньги другим участникам системы, например, в рамках бизнеса.

Перечень неполный. Возможности виртуальных сервисов обширные, их функционал постоянно совершенствуется и расширяется.

Для расчетов используются электронные деньги — виртуальные цифровые единицы, выпущенные системой.

Особенности цифровой наличности:

  1. Выпускаются только в электронной форме.
  2. Обеспечены реальными деньгами.
  3. Гарантированы выпустившей их ЭПС (эмитентом).
  4. Хранятся на электронных носителях.
  5. Признаются не только внутри системы, но и при расчетах с внешними контрагентами.

Виртуальные деньги хранятся на электронных кошельках — так называется счет пользователя в выбранной системе.

2. Как они работают

Принцип функционирования ЭПС схож с проведением традиционных безналичных операций. У каждого пользователя есть персональный счет, по которому проводятся расчеты с контрагентами и между своими кошельками.

Упрощенно схема работы следующая:

  • на цифровой счет пользователя поступают реальные деньги;
  • по внутреннему курсу сервис производит обмен на виртуальную валюту;
  • владелец счета делает необходимую транзакцию (переводит средства частному лицу, покупает товар и т.д.);
  • контрагент получает электронную валюту;
  • система выкупает свои внутренние деньги обратно, отдавая взамен традиционные.

После обмена реальных денег на цифровые на сумму поступления у эмитента возникают обязательства перед пользователем. ЭПС гарантирует, что по запросу участника виртуальная валюта будет обменена на реальные деньги.

Чтобы использование цифровой наличности было возможно, организация-получатель должна принимать оплату в виртуальной валюте.

Часто операции проходят через посредников.

Владелец кошелька делает заявку на перевод виртуальных денег на банковскую карту. Операция происходит через посредника — организацию, которая принимает цифровые деньги, меняет их на традиционные и переводит по указанным реквизитам.

В итоге на счет клиента приходит сумма в нужной валюте, например, рублях или долларах.

Аналогично проводятся и операции в пользу компаний, которые не принимают виртуальные деньги. Иногда роль посредника выполняет сама ЭПС.

3. На чем зарабатывают электронные платежные системы

Основной доход поступает от комиссий за проведение транзакций. К примеру, Webmoney, один из лидеров на рынке цифровой наличности, с каждой операции пользователя удерживает 0,8%. Тариф распространяется как на внешние переводы, так и на действия между счетами одного пользователя.

Дополнительный заработок ЭПС получают от:

  1. Аттестации пользователей. Существует разные по возможностям кошельки. Чтобы совершать расширенный набор действий или переводить больше денег, нужно пройти аттестацию — предоставить данные паспорта, подтвердить номер телефона, встретиться с представителем компании для личной идентификации. Часто за услугу взимается комиссия.
  2. Использование терминалов. Пополнить кошелек можно разными способами, платежный терминал или партнерский банкомат — один из них. За операцию взимается комиссия. Например, сервис Яндекс.Деньги в зависимости от выбранного терминала удерживает от 0% до 19% за одно пополнение.
  3. Использование собственных карт. Для упрощения ввода и вывода денег ЭПС выпускают карты, обслуживание и сопровождение которых стоит денег. Плата берется за выпуск, снятие наличных, смс-информирование и другие операции.

Список неполный. Помимо перечисленных существует много других способов заработка — плата за подтверждение транзакций, комиссии от организаций-партнеров, оказание посреднических услуг и т.д.

4. Преимущества и недостатки

Электронные сделки выгодны как самой ЭПС, так и ее корпоративным партнерам. Эмитент виртуальной валюты получает комиссию за операцию, а торговые точки не тратятся на инкассацию и хранение наличности.

Пользователь от таких расчетов получает:

  • удобство — операции проводятся из дома или другого места при наличии интернета;
  • надежность — при соблюдении правил безопасности использования кошелька сервис обеспечивает защиту информации и сохранность средств;
  • неограниченность использования — цифровая наличность не имеет срока действия и не сгорает;
  • бесплатное сопровождение — за обслуживание кошелька плата не взимается;
  • высокую скорость платежей — многие операции проводятся почти моментально, задержки возможны при привлечении посредников;
  • прозрачность — все сделки фиксируются, историю об электронных платежах можно запросить в любое время.

Но помимо достоинств, у ЭПС есть и недостатки:

  • необходимость подтверждения личности — для полноценного использования аккаунта потребуется предоставлять персональные данные и документы;
  • ограничения в использовании — не все компании и торговые организации принимают виртуальные деньги, хотя их перечень и растет;
  • комиссии — некоторые обязательные платы существенны, что особенно заметно на крупных суммах;
  • трудности с восстановлением — при утрате пароля возобновить работу из-за повышенных требований к безопасности будет сложно, потребуется предоставлять много подтверждающих личность сведений.

Каждый пользователь найдет для себя значимые достоинства и существенные недостатки. Например, для меня комиссия за вывод средств с Webmoney на карточку слишком высока. Из-за этого я стараюсь минимизировать использование виртуальных денег.

Посмотрите видео, чтобы узнать независимое мнение эксперта об особенностях и перспективах цифровой наличности:

5. Какие бывают виды ЭПС

Существует несколько видов электронных платежных систем. Их можно разделить по участникам сделки, по сумме транзакции, по срокам оплаты, по валюте и т.д.

Чаще других используется классификация по моменту ввода денег в систему. Согласно ей, выделяют кредитные и дебетовые типы ЭПС.

Кредитные

Для расчетов между участниками таких сервисов используются кредитные карты с дополнительной защитой — шифрованием сообщений и цифровой подписью. Для проведения операции требуется подтверждать кредитоспособность и соответствие предоставленных платежных данных действительности.

Главная особенность таких сделок в том, что сначала заключается контракт, а затем производится оплата или перевод денег.

К кредитным ЭПС относятся First Virtual, Open Market, CyberCash, CheckFree и другие.

Дебетовые

Почти все международные электронные системы платежей относятся к дебетовым. Принцип их работы в том, что переводы и операции оплаты доступны пользователю строго после пополнения счета.

Некоторые дебетовые ЭПС используют не цифровую наличность, а электронные чеки.

Принцип их работы следующий:

  1. Отправитель платежа выпускает чек и заверяет его виртуальной подписью.
  2. Документ переводится получателю через арбитраж системы.
  3. Сервис проверяет чек.
  4. Если нарушений не выявлено, то оплата принимается.
  5. Средства со счета выпустившего чек пользователя переводятся получателю.

Цифровые чеки используют ограниченное количество систем — NetCash, NetChex, NetCheque и некоторые другие.

6. ТОП-5 электронных платежных систем в России

Не все мировые ЭПС известны или используются в России. Это связано как со сложностями с пополнением и выводом средств, так и с ограничениями в применении.

Проанализировав рынок, мы составили рейтинг, который поможет выбрать лучший сервис для проведения операций в Интернете.

Webmoney

Считается лидером рынка. Развитие компании началось в 1998 году. За это время к Webmoney присоединилось более 36 млн человек.

Владелец аккаунта имеет право открывать неограниченное количество кошельков в виртуальных аналогах различных валют, включая Биткоин и золото. Все счета объединены в своеобразное хранилище Keeper, каждому присвоен индивидуальный номер WMID.

Все операции мгновенные и безотзывные. Комиссия за любую транзакцию составляет 0,8%. Для работы необходимо предоставить персональные данные и подтвердить их. Существует несколько видов аттестатов. Чем выше статус аккаунта, тем больше возможностей есть у пользователя.

Яндекс.Деньги

Коммерческая небанковская организация, имеет лицензию Центрального Банка.

Пользователю предлагается открыть один из трех возможных кошельков — анонимный, именной или идентифицированный. Статус влияет на максимально возможный остаток на электронном счете и лимиты на переводы.

У НКО Яндекс.Деньги есть собственная карта для оплаты и снятия наличных, привязанная к кошельку. Стоимость за 3 года — 200 рублей.

PayPal

Международная ЭПС, объединяет более 200 млн пользователей. PayPal позволяет оплачивать покупки в Интернете и делать переводы как внутри страны, так и за ее пределами. Открыть можно как личный, так и корпоративный счет.

Главное преимущество сервиса — перевод внутри страны для частного клиента будет бесплатным при списании средств с кошелька PayPal. За оплату услуг комиссии тоже нет.

Если перевод будет за счет средств на привязанной карте, то комиссия составит 3,4% + 10 рублей за каждую операцию.

Предлагает упрощенную регистрацию — для создания кошелька достаточно указать номер мобильного телефона. При открытии аккаунта сервис Qiwi присвоит клиенту статус Минимальный, который после прохождении аттестации будет заменен на Основной или Профессиональный.

Через сервис можно оплачивать услуги или переводить деньги. Для удобства использования клиенту предлагается выпустить бесплатную карту, связанную со средствами на кошельке.

Payeer

Сервис предлагает переводить средства более чем в 200 стран мира десятками способов. На момент написания статьи (март 2020) на сайте Payeer заявлено 157 онлайн обменников.

Есть возможность выпустить бесплатную карту и выводить на нее средства без комиссии.

Чтобы понять, какой сервис выгоднее использовать для вывода средств на банковские счета и карты, данные о комиссиях сведены в таблицу:

Название сервиса Комиссия за вывод на карту Комиссия за вывод на счет
1 Webmoney 2,5% + 40 рублей или 2%, если сервис найдет встречную заявку от другого участника Зависит от предложений других участников, в среднем 2%
2 Яндекс.Деньги 3% + 45 рублей 3% + 45 рублей
3 PayPal Бесплатно при условии использования средств с кошелька Бесплатно при условии использования средств с кошелька
4 Qiwi 2% + 50 рублей 2% + 15 рублей
5 Payeer От 0% до 5% От 0% до 5%

7. Заключение

Теперь, зная основную информацию об ЭПС, вы без труда выберете подходящую под ваши потребности.

Главное — обеспечить безопасность использования сервиса. Используйте сложные пароли и никому не сообщайте персональные данные. Работая за компьютером, с которого вы заходите в свой виртуальный аккаунт, не посещайте сомнительные сайты и не переходите по подозрительным ссылкам.

Считаете ли вы возможности виртуальных денег полезными лично для вас?

Желаем вам найти удобную, функциональную и комфортную в использовании систему электронных платежей. Если у вас остались вопросы, задайте их в комментариях. Мы с радостью на них ответим!

Топ-3 брокера бинарных опционов с бонусами за открытие счета:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Победитель народного рейтинга! Самая высокая прибыль для трейдера!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    3 место! Идеальный вариант для опытных трейдеров.

Добавить комментарий