В какой банк надежнее и выгоднее положить деньги

2 лучших брокера бинарных опционов за 2020 год с контролем честности:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Победитель народного рейтинга! Самая высокая прибыль для трейдера!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    3 место! Идеальный вариант для опытных трейдеров.

В каком банке лучше и выгоднее открыть вклад — ТОП-20 банков и сравнение тарифов

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем о банковских вкладах.

Сегодня вы узнаете:

  1. Что такое банковский вклад;
  2. Как сделать выбор хорошего банка;
  3. Как рассчитать % самостоятельно.

Содержание

Деньги – не только инструмент для осуществления расчетов. Их стоит не только сохранять, но желательно и приумножать. Одним из эффективных способов увеличить сумму сбережений являются вклады. Открыть их предлагает множество банковских организаций, конечно, на разных условиях. Как выбрать выгодные для себя вклады, обсудим сегодня.

Вклад: понятие и суть

Вклад – некая сумма средств, которую вы передаете банковской организации, чтобы получить доход в виде процентов. Вкладчиком стать просто: следует заключить договор на размещение денег в рублях или другой валюте на банковском счету.

Разместить вклад для физических лиц имеет право любой гражданин, независимо от его социального статуса и материального положения.

ТОП-20 банков, в которых можно открыть вклад

Анализировать условия открытия депозитов мы будем по нескольким критериям.

Также сразу отметим важную информацию: все данные, касающиеся процентных ставок и условий открытия получены с официальных сайтов банковских организаций. Она может меняться, дополняться, это прерогатива банков.

Тинькофф банк

  1. Минимальный взнос – 50 000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
  3. Максимальный срок размещения – 24 месяца;
  4. Минимальная % ставка – 5,5%
  5. Максимальная % ставка – 8,8%;
  6. Начисление % – на вклад либо по желанию клиента на карточку;
  7. Пополнение – независимо от времени, через интернет;
  8. Снятие частями – независимо от времени, как вам будет удобно.

Резюме: удобство открытия, возможность в любое время снимать и пополнять счет, вполне подъемная сумма взноса. Банк участвует в системе страхования вкладов, о которой мы упоминали сегодня. Из приятных бонусов можно отметить, что каждый, открывший вклад, становится обладателем дебетовой карты банка. Также есть возможность открыть вклад в разных валютах.

Сбербанк

  1. Минимальный взнос – 1 рубль (зависит от типа открываемого вклада);
  2. Минимальный срок размещения – 30 дней (вклад «Сохраняй»);
  3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
  4. Минимальная % ставка – 3%;
  5. Максимальная % ставка – 7%;
  6. Начисление % – происходит в зависимости от типа вклада;
  7. Пополнение – возможно;
  8. Снятие частями – допускается.

Резюме: банк, безусловно, надежный, стабильный, поддерживается государством. Участвует в системе страхования вкладов, открыть вклад можно не посещая офис лично. Одновременно с этим отметим, что процентные ставки оставляют желать лучшего.

ВТБ-24

  1. Минимальный взнос – 200 000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения – 90 дней;
  3. Максимальный срок размещения – 60 месяцев;
  4. Минимальная % ставка – 4,10%;
  5. Максимальная % ставка – 7,4%;
  6. Начисление % – каждый месяц;
  7. Пополнение – возможно;
  8. Снятие частями – возможно (вклад «Комфортный»).

Резюме: сумма первого взноса крупная, внести ее под силу не каждому. Количество доступных вкладов небольшое, но это вряд ли можно причислить к отрицательным сторонам. В то же время есть возможность досрочно снимать средства, а также пополнять вклад.

Россельхозбанк

  1. Минимальный взнос – 10 рублей (вклад «До востребования»);
  2. Минимальный срок размещения – зависит от типа вклада;
  3. Максимальный срок размещения – зависит от типа вклада;
  4. Минимальная % ставка – 0,01%
  5. Максимальная % ставка – 8,75 % (вклад » Инвестиционный»);
  6. Начисление % – каждый месяц;
  7. Пополнение – да, по вкладам «Управляемый», «Накопительный», «Пенсионный доход»
  8. Снятие частями – да, по вкладам «До востребования» и «Управляемый».

Резюме: сумма первоначального взноса доступна для всех, нет ограничений по срокам вклада.

Ренессанс кредит

  1. Минимальный взнос – 1000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
  3. Максимальный срок размещения – 2 года;
  4. Минимальная % ставка – 7,25%
  5. Максимальная % ставка – 9,0%
  6. Начисление % – по вашему выбору (каждый месяц либо капитализация);
  7. Пополнение – возможно;
  8. Снятие частями – не по всем видам вкладов.

Резюме: не все вклады доступны для пополнения, наличные для снятия нужно заказать за несколько дней. Положительные стороны: можно осуществлять управление своим вкладом, не посещая офис.

Газпром банк

  1. Минимальный взнос – 100 рублей (по вкладу «Пенсионный»);
  2. Минимальный срок размещения – 90 дней;
  3. Максимальный срок размещения –1095 дней;
  4. Минимальная % ставка – 0,01% (по вкладу «До востребования»)
  5. Максимальная % ставка – 7,8% (по вкладу «Отпускной»);
  6. Начисление % – в конце срока;
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями – только по вкладу «Динамичный».

Резюме: банк-участник системы страхования вкладов, есть возможность персонального консультирования.

Бинбанк

  1. Минимальный взнос 10 000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения 3 месяца;
  3. Максимальный срок размещения – 2 года;
  4. Минимальная % ставка 6,5%;
  5. Максимальная % ставка 7,35%;
  6. Начисление % ежедневное, ежемесячное;
  7. Пополнение – да, возможно;
  8. Снятие частями да, возможно.

Резюме: действует увеличение ставки при открытии онлайн, банк входит в систему страхования вкладов, сравнительно небольшой минимальный взнос.

Банк Открытие

  1. Минимальный взнос 50 000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения 3 месяца;
  3. Максимальный срок размещения 2 года;
  4. Минимальная % ставка зависит от вида вклада;
  5. Максимальная % ставка 8%;
  6. Начисление % 1 раз в месяц (доступна капитализация);
  7. Пополнение – возможно;
  8. Снятие частями – возможно, по вкладу «Свободное управление».

Резюме: присутствует возможность пополнять сумму вклада, доступно открытие в режиме онлайн.

Альфа Банк

  1. Минимальный взнос 10 000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения 3 месяца;
  3. Максимальный срок размещения – более 3-х лет;
  4. Минимальная % ставка 4,5%;
  5. Максимальная % ставка 7,2% по вкладу «Победа +»;
  6. Начисление % каждый месяц;
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями – да.

Резюме: есть возможность получения серьезного дохода, но для этого нужно внести крупную сумму минимального взноса, до 3-х миллионов рублей.

Совкомбанк

  1. Минимальный взнос 30 000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения 1 месяц;
  3. Максимальный срок размещения 36 месяцев;
  4. Минимальная % ставка 5%;
  5. Максимальная % ставка 8,5%;
  6. Начисление % каждый месяц;
  7. Пополнение – да, по вкладу «Всегда под рукой»;
  8. Снятие частями возможно.

Резюме: имеется возможность осуществлять минимальный взнос несколькими платежами, есть возможность ежемесячного пополнения.

Промсвязьбанк

  1. Минимальный взнос — 10 000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения 1 месяц;
  3. Максимальный срок размещения 24 месяца;
  4. Минимальная % ставка 6,0%;
  5. Максимальная % ставка 9%;
  6. Начисление % по окончании договора;
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями да.

Резюме: за открытие вклада через интернет плюсуется 0,25%. Есть возможность снимать деньги и не терять проценты.

УБРиР

  1. Минимальный взнос 1000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения 6 месяцев;
  3. Максимальный срок размещения 4 года;
  4. Минимальная % ставка 5% (по вкладам в золоте и серебре);
  5. Максимальная % ставка 9%;
  6. Начисление % каждый месяц;
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями доступно.

Резюме: небольшая сумма первого взноса, выбор вкладов широк.

Банк Москвы

  1. Минимальный взнос 1000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения 90 дней;
  3. Максимальный срок размещения 36 месяцев;
  4. Минимальная % ставка 7,4%;
  5. Максимальная % ставка 8,3%;
  6. Начисление % – 1 раз в месяц;
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями да.

Резюме: банк повышает ставку по вкладам для лиц, которые открыли его через интернет и банкоматы (+0,3%). Также процент будет выше, если вы зарплатный клиент либо пенсионер.

Мособлбанк

  1. Минимальный взнос 10 000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения 366 дней;
  3. Максимальный срок размещения 366 дней;
  4. Минимальная % ставка 6,3%;
  5. Максимальная % ставка 8,10%;
  6. Начисление % каждый месяц;
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями да.

Резюме: мы видим, что минимальный взнос небольшой, есть возможность снимать и пополнять вклады, также % можно получать каждый месяц.

Хоум кредит

  1. Минимальный взнос 1000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения 6 месяцев;
  3. Максимальный срок размещения 36 месяцев;
  4. Минимальная % ставка – 7,0%;
  5. Максимальная % ставка 8,22% (если вносите 3 млн. рублей);
  6. Начисление % 1 раз в месяц либо в конце срока;
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями нет.

Резюме: доступно открытие в рублях и в валюте, нельзя частично снимать деньги, но одновременно с этим можно пополнять всю линейку.

Почта банк

  1. Минимальный взнос 5000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения 6 месяцев;
  3. Максимальный срок размещения 1 год;
  4. Минимальная % ставка 7,5%;
  5. Максимальная % ставка 8,25 % («Капитальный»);
  6. Начисление % каждый месяц, каждый квартал;
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями да.

Резюме: на сайте банка размещена информация о том, что вклады принимаются только в рублях, кроме этого, можно получить повышенный %, если открывать вклад через интернет. Допустимо закрыть вклад досрочно и не потерять начисленные %.

Барс банк

  1. Минимальный взнос 5000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения 1 месяц;
  3. Максимальный срок размещения 24 месяца;
  4. Минимальная % ставка 6,5%;
  5. Максимальная % ставка 8,6%;
  6. Начисление % каждодневное (если открыт вклад «До востребования»);
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями да.

Резюме: можно пополнять открытые вклады и снимать часть средств.

Банк Югра

  1. Минимальный взнос 100 рублей;
  2. Минимальный срок размещения 61 день (по вкладу «Особый клиент»)
  3. Максимальный срок размещения 36 месяцев;
  4. Минимальная % ставка 6%;
  5. Максимальная % ставка 10%;
  6. Начисление % 1 раз в месяц;
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями да.

Резюме: вклады можно пополнять и снимать деньги частями, изначально можно внести небольшую сумму.

Банк Уралсиб

  1. Минимальный взнос 1000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения 90 дней;
  3. Максимальный срок размещения 36 месяцев;
  4. Минимальная % ставка 6,1%;
  5. Максимальная % ставка 9,0%;
  6. Начисление % каждый месяц;
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями да.

Резюме: банковское учреждение предлагает широкую линейку вкладов, есть из чего выбрать.

Русский стандарт

  1. Минимальный взнос 30 000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения 91 день;
  3. Максимальный срок размещения 720 дней;
  4. Минимальная % ставка 6,5;
  5. Максимальная % ставка 8,5%;
  6. Начисление % каждый квартал, в конце срока;
  7. Пополнение – допустимо;
  8. Снятие частями да.

Резюме: банк предлагает довольно широкий выбор, при открытии в интернет-банке процент чуть более высокий.

Сравнительная таблица по всем банкам

Далее, предлагаем ознакомиться со сравнительной таблицей, в которой обобщена вся информация, представленная выше. В таблице представлены банковские организации, предлагающие максимально выгодные условия.

Банковское учреждение Максимум по вкладу Взнос для открытия Возможность снятия/пополнения
Югра 10% 100 рублей да/да
Уралсиб 9% 1000 рублей да/да
УБРиР 9% 1000 рублей да/да
Ренессанс кредит 9% 1000 рублей не по всем вкладам
Промсвязь банк 9% 10 000 рублей да/да
Тинькофф банк 8,8% 50 000 рублей да/да
Россельхозбанк 8,7% 10 рублей да/да
Барс банк 8,6% 5000 рублей да/да
Русский стандарт / Совкомбанк 8,5% 30 000 / 30 000 да/да
Банк Москвы 8,3% 1000 рублей да/да
Почта банк 8,25% 5000 рублей да/да
Хоум кредит банк 8,22% 1000 рублей нет/да
Мособлбанк 8,1% 1000 рублей да/да
Банк Открытие 8% 50 000 рублей да/да
Газпром банк 7,8% 100 рублей да/да
ВТБ — 24 7,4% 200 000 рублей да/да
Бинбанк 7,3% 10 000 рублей да/да
Альфа банк 7,2% 10 000 рублей да/да
Сбербанк 7,0% 1 рубль да/да

В следующей части нашего разговора рассмотрим, как правильно осуществить сравнение вкладов.

Как сравнить разные вклады

Понятно, что самым важным показателем для сравнения, большинство людей считает процентную ставку. Но не менее важны и показатели, которые мы с вами уже рассмотрели в таблице выше: возможность снимать деньги и пополнять счет.

Уровень дохода, который вы получите по вкладу, прежде всего зависит от ставки. Если вы открываете вклад в валюте, то получите меньший доход, если в рублях больший. Ставки по валютным депозитам всегда ниже, чем по рублевым.

Отдельно отметим, что в настоящее время все большую популярность приобретает открытие вкладов без посещения офиса банка, в режиме онлайн или через банкомат. Некоторые банки предлагают за такое открытие % чуть выше стандартного. Об этом мы тоже уже писали в статье.

Если ознакомиться с рекомендациями различных специалистов, то они отмечают, что не стоит отдавать приоритет при выборе вклада такому показателю, как процентная ставка. Бывает так, что их высокий уровень скрывает в себе большой риск либо совершенно не выгодные условия. Ставка, которую указывают в рекламе по факту ниже.

Рейтинг брокеров бинарных опционов с русским языком:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Победитель народного рейтинга! Самая высокая прибыль для трейдера!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    3 место! Идеальный вариант для опытных трейдеров.

Есть еще один критерий для сравнения: размер минимальной и максимальной суммы взноса. Нельзя сказать, что он играет большую роль, но внимание на него обращать стоит, так как минимальный взнос связан с расходными операциями. Говоря простым языком, это значит, что если вы будете выводить средства частично, эта сумма должна остаться на счете.

Выводить деньги больше этой суммы нельзя, потеряете все, что было начислено. Это особенно важно для вкладчиков, которые располагают небольшими суммами средств, вкладывают их, чтобы в любое время выводить максимум.

Цели размещения вкладов

Казалось бы, ничего сложного: вы открываете вклад, чтобы не потерять деньги, сохранить их, а также увеличить их количество. Но существует и ряд других целей. Давайте поговорим о них.

1. Заработать.

Не удивляйтесь, это вполне возможно. Часто банковские организации проводят акции различного характера. Если обстоятельства сложатся удачно, можно получить дополнительный доход.

2. Получить льготы.

В качестве примера приведем один из крупнейших банков в РФ. В нем действует такое условие: для человека, который откроет вклад на определенную сумму, будут действовать льготные условия по ипотечному кредитованию. Представьте, желающих не так уж мало.

3. Защитить свои деньги от инфляции.

Если вы поставили перед собой такую цель, то можно выбрать практический любой вид вклада – все они помогут в этом. Хранить деньги дома в шкатулке – не самый лучший вариант, рано или поздно инфляция их съест, да и от воров никто не застрахован.

4. Накопить на крупную покупку.

Все мы знаем, что есть люди, у которых в кармане деньги не задерживаются. Про таких говорят: дай ему миллион, он за 2 часа потратит. В итоге получается, что деньги нужны на что-то действительно серьезное, а их нет.

В этом случае и приходит на помощь банковский вклад. Причем лучше такой, чтобы снять деньги досрочно было нельзя. Тогда накопить деньги получится.

А сейчас подробнее поговорим о том, какие вклады вообще бывают и как они классифицируются.

Какие бывают вклады

Чтобы привлекать большое количество клиентов, банковские организации постоянно расширяют линейку вкладов, добавляя все новые. Мы сейчас рассмотрим самые популярные виды вкладов для нас – простых обывателей.

Все вклады можно условно разделить на 2 категории: срочные и до востребования. Срочные открывают на определенное время, вклады до востребования конкретного срока не имеют.

Вклады из категории срочных можно классифицировать еще по подвидам:

Сберегательные.

Стоит отметить, что самые высокие ставки именно по этой группе. Кроме этого, по таким вкладам не всегда разрешается снимать деньги, а также вносить средства на счет.

Расчетные.

Благодаря наличию такого вклада вы можете контролировать свои финансы, осуществлять управление накоплениями. Еще такой вклад называют универсальным.

Накопительные.

Предусмотрены для таких клиентов, которые планируют осуществлять его пополнение на протяжении всего срока действия вклада. Их чаще всего используют люди, которые копят на дорогостоящие покупки.

Специальные.

Это вклады, открыть которые предлагают определенным группам клиентов. Сюда входят вклады для студентов, пенсионеров и так далее.

По сезонам.

Приуроченные к какому-то времени года. У них часто довольно высокие ставки, но нет возможности пролонгации.

Ипотечный.

Предназначен для тех, кто хочет самостоятельно накопить на первоначальный взнос по ипотеке. Их можно пополнять, но нельзя продлить автоматически.

Часть средств или вся сумма сразу по окончании срока договора будет направлена на оплату ипотечного взноса. Сейчас в РФ такой вклад встречается не во всех банковских учреждениях.

Индексируемые.

Этот вклад относится к категории срочных и привязан он к изменению стоимости какого-либо актива. Активом может выступать курс доллара, ценные бумаги, драгметаллы и прочее.

Мультивалютные.

Смысл такого вклада в том, что средства хранятся в различных валютах: чаще всего это рубли, евро и доллары. Есть, конечно, возможность хранить деньги и в более экзотических валютах, но это встречается нечасто.

Главным преимуществом этого типа вклада является возможность не терять доходность и переводить средства из одной валюты в другую. Это называется конвертация. Комиссию, как правило, за нее не берут, но и ставки здесь ниже, чем по другим видам вкладов.

Детские.

Открываются на имя ребенка, которому еще нет 16 лет. Вклад – целевой.

Номерные.

Человек вносит на него средства только наличными. Клиент при открытии такого вклада может рассчитывать на полную анонимность своего счета.

Как выбрать банк для размещения вклада

Выбор банковской организации, которой вы сможете доверить деньги и не бояться их потерять, займет приличное количество времени.

Чтобы сделать эту задачу немного проще, приведем несколько рекомендаций:

  1. Не пренебрегайте отзывами других людей. Ознакомьтесь с ними, лишним это точно не будет. Только особое внимание уделяйте тем, которые представлены в сети в целом, а не на официальных сайтах банковской организации.
  2. Изучите информацию в СМИ на предмет публикаций о банке в негативном ключе.
  3. При посещении банка уточните, как процентные ставки действуют по вкладам: если они завышены – это повод насторожиться;
  4. Можно воспользоваться информацией, размещенной на портале Банки.ру. Положительная сторона здесь в том, что все данные на сайте изложены простым языком, не нужно быть специалистом в сфере экономики, чтобы разобраться в тематике;
  5. Выясните, есть ли у банка отделения и филиалы;
  6. Важный критерий для выбора – участие банка в системе государственного страхования вкладов. Эта информация находится в интернете в свободном доступе, найти ее проблем не составит.
  7. На официальном сайте ЦБ РФ можно просмотреть информацию, которая касается отчетности банковских организаций. Здесь единственный минус в том, что разобраться в ней простому человеку сложно, требуется помощь специалиста.
  8. Важный показатель – сумма уставного капитала.
  9. Можно поинтересоваться рейтингами банка, их публикуют специальные агентства. Конечно, уследить за ними сложно, но как дополнительную информацию вполне можно использовать.
  10. Косвенным признаком того, что у банка не все хорошо, являются частые сбои при осуществлении различных операций.

Ошибки, которые мы допускаем, выбирая банк

Не всегда потенциальный вкладчик может адекватно оценить надежность выбранной банковской организации.

Ошибки, кстати, допускаются самые банальные:

  1. Выбор самой высокой ставки по вкладу. Это продиктовано желанием увеличить сумму своих средств. Если ваша цель состоит только в этом, вам лучше воспользоваться другим финансовым инструментом. Очень высокие ставки должны не привлекать, а отталкивать клиента. Их наличие – показатель того, что банку нужны средства, у него трудности с финансами.
  2. Чрезмерное доверие к специалистам банка. Даже если сотрудник убедительно и красиво говорит, его слова должны чем-то подтверждаться. Стабильные и надежные учреждения предоставляют клиентам всю находящуюся в открытом доступе информацию.
  3. Открытие вклада в обслуживающей банковской организации. Нередко вкладчики доверяют свои средства тому банку, в котором получают зарплату или другие виды постоянных выплат. Это удобно, но не нужно нести все деньги в одно учреждение, лучше распределить по нескольким.
  4. Следование непроверенным рекомендациям. Опыт ваших друзей и родственников важен, но не нужно слепо ему следовать. Они основываются чаще всего на мнении конкретного человека, а не на фактическом положении дел.

Подводя небольшой итог, хотелось бы сказать, что к выбору банковской организации нужно подходить с повышенным вниманием и тщательностью. Лучше потратить время на поиск максимально подходящего вам банка, чем рисковать своими денежными накоплениями.

Далее, хотелось бы остановиться чуть подробнее на информации о государственной системе страхования вкладов.

Страхование вкладов государством

Благодаря внедрению этой системы, человек может вернуть свои деньги, даже если банк признан банкротом или у него отозвали лицензию.

В 2020 году застрахованы вклады суммой до 1 400 000 рублей. Если у вас открыты вклады в нескольких банках и все эти кредитные организации подверглись банкротству, от каждой вы получите по 1 400 000.

Действие этой программы распространяется и на вклады, сделанные в валюте. Сумма в данном случае будет рассчитана по тому курсу, который действует на дату отзыва у банка лицензии. Перерасчет осуществляется в рублях.

Причины отказа в открытии вклада

Банковская организация, не озвучивая причину, может отказать клиенту в открытии вклада.

Это случается нечасто, а причины могут быть следующего характера:

  • Клиент младше 14 лет;
  • У клиента нет возможности предъявить паспорт либо другой документ, который удостоверит его личность;
  • Открыть вклад хочет гражданин другого государства, который не может подтвердить свое право на нахождение на территории РФ.

В следующей части нашей статьи мы подробно рассмотрим 20 банковских организаций, которые уже зарекомендовали себя в качестве надежных. Люди доверяют им свои деньги, не опасаясь за их сохранность. Предлагаем проанализировать линейки вкладов, которые предлагают данные учреждения, а затем сделать вывод, в каком банке лучше открыть вклад.

НДФЛ и вклады физлиц

Большая часть депозитных программ уплаты НДФЛ не требует. Налог будет начислен, только если уровень дохода превысит установленный в законодательстве. Но в текущем году банковские организации опустили ставки по вкладам из-за того, что повысились страховые тарифы. А значит, высокого уровня доходности ждать не приходится.

Вы можете спросить: так нужно что-то платить или нет? Ответим так: это направление платежей практически не контролируется. Если вы получите уведомление об оплате, конечно, внесите платеж. Но если в течение 3-х лет вас об этом не уведомляли, можете не платить.

Проценты по вкладу: как рассчитать

Для начала сразу отметим, что не стоит полностью доверять той сумме процентов по вкладу, которая указана в рекламе банковской организации. Прежде чем доверить свои кровно заработанные деньги банку, попробуйте рассчитать проценты сами. Возможно, вам это покажется сложным, но мы постараемся максимально простым языком разъяснить, как это сделать.

Прежде всего, не стоит полностью доверять осуществление расчета калькулятору вкладов.

Реального результата они не покажут, потому что:

  1. Их функционал скудный, все детали калькулятор не учитывает. Поэтому от его применения можно отказаться и постараться рассчитать все вручную.
  2. Рассчитывайте все до того, как определитесь с банком и видом вклада. Это нужно для оценки и сравнения различных предложений.
  3. Если возникают вопросы, обращайтесь к консультантам банка, они уточнят все необходимые моменты.

А теперь перейдем непосредственно к терминологии и расчетам.

Проценты по вкладам начисляют двумя способами: по формулам сложного или простого процента. Ключевой параметр в обоих случаях – процентная ставка по вкладу.

Под понятием % по вкладу понимают сумму, которую банк выплачивает своему клиенту за использование его денег.

Величину ставки обычно прописывают в договоре, указывают ее в процентах годовых. Ставка может быть плавающей либо фиксированной.

Если мы говорим о простом способе начисления %, то их не прибавляют к сумме вклада, а перечисляют на открытый счет вкладчика.

При втором варианте доход, который начислен, присоединяется к телу вклада, получается что основная его сумма выросла, а значит, растет и общая доходность.

Формулы

Рассчитываем проценты в случае простого начисления:

S = (P x I x t / K) / 100, где:

  • S – начисленные %;
  • P – сумма, которую вы вносите;
  • I – ставка по вкладу за год;
  • t – кол-во дней, за которые насчитают %;
  • K – кол-во дней за год (не забываем о високосных).

Пример. Гражданин О. открыл вклад на сумму 200 000 рублей, сроком на 12 месяцев, под 9,5% годовых. Начисление % простое. После окончания срока вклада доход О. составит: (200000 * 9,5 *365 /365) / 100 = 19 000 р.

Если подразумевается сложное начисление процентов, расчет будет выглядеть так:

S = (P x I x j / K) / 100, где:

  • S – начисленные %;
  • Р – сумма, которую вы внесли;
  • I – % по вкладу за год;
  • j – количество дней в расчетном периоде;
  • K – количество дней в году.

Пример. Гражданин О. открыл вклад на сумму 200 000 рублей, сроком на 6 месяцев, под 9,5% годовых с капитализацией. После окончания срока вклада доход О. составит: (200000 * 9,5 *180 /365) / 100 = 9369 р. (за 6 месяцев).

Подведем промежуточный итог: рассчитать доход по вкладу несложно, каждому вполне по силам сделать это самостоятельно.

Вклад в валюте: нюансы

При сложившихся экономических условиях вкладчики предпочитают часть своих денег хранить в валюте. Если готовы открыть такой вклад, то помните: если банк лишится лицензии, сумму депозита вам выплатят в рублях.

Помимо этого, есть еще одна тонкость: АСВ начинает страховые выплаты через 14 дней после отзыва лицензии у вашего банка. А за это время курс валюты может вырасти, поэтому некоторую сумму вы можете потерять.

Чем рискуют вкладчики

Это важный вопрос, который нельзя оставлять без ответа. Ведь все прекрасно знают, что у любой медали две стороны: положительная и отрицательная. О плюсах открытия вкладов мы уже говорили, сейчас обсудим возможные риски.

Самыми распространенными являются следующие:

  • Банковская организация признана банкротом;
  • Уплата НДФЛ;
  • Увеличение ставок для вкладов, открытых на долгий срок;
  • Риск ликвидности;
  • Риски реинвестирования.

А теперь немного подробнее.

Банк признан банкротом.

Чтобы несколько уменьшить возможность возникновения такой ситуации, размещайте свои сбережения в разных банковских организациях, суммами не более 1 400 000 рублей. Если с банком что-то случится, государство вернет вам деньги.

Уплата НДФЛ.

Это придется делать, только если ставка по вашему вкладу на 5% превысит ставку рефинансирования. Тогда платить придется, причем в размере 35% с суммы превышения.

Увеличение ставок для вкладов, открытых на долгое время.

Если вы открываете вклад под 9% годовых, сроком на 36 месяцев, а через год ставка стала 12%, вы теряете 3% дохода.

Ликвидность.

Такой риск возникает, если вы досрочно расторгаете договор о срочном вкладе. Лучше открывайте депозит, где средства можно частично снимать.

Риск реинвестирования.

Допустим, вы открыли депозит на 6 месяцев, под ставку 10%. Эти средства вы планируете реинвестировать. Но через 6 месяцев ставки упали и теперь вы сможете получить только 8% годовых.

Чтобы минимизировать риски, осуществляйте выбор банка внимательно.

Мошеннические операции, связанные с вкладами

В последнее время отзыв лицензии у банковских организаций – дело регулярное. Но проблема еще и в том, что в Агентство по страхованию вкладов обратилось 27 тысяч человек с заявлениями о том, что люди не могут получить возмещение своих средств. Как выяснилось, имели место мошеннические действия с вкладами, со стороны банков.

В чем суть такого мошенничества? Выяснилось, что банковские организации похищали денежные средства со счетов своих вкладчиков. Велась двойная бухгалтерия, а человек даже не догадывался, что его обокрали. В бухучете данные о том, что вклады были открыты, либо вообще не указывали, либо в сильно уменьшенном размере: вместо 500 000 отражали только 50 рублей.

После того как лицензии были отозваны, вкладчики сталкивались с тем, что денег на их счетах нет, возмещать нечего.

Как обезопасить себя от таких манипуляций? К сожалению, на 100% это сделать невозможно. Но рекомендуем обязательно хранить у себя все документы в оригинале: ордера, подтверждающие операции, договоры об открытии депозитов и так далее. И действуйте активно, не ждите, что ситуация сама нормализуется.

Поступайте согласно такому алгоритму:

  • Обратитесь в банковскую организацию с заявлением о страховом возмещении, приложив документы, которые у вас на руках;
  • Заявление из банка передается в Агентство по страхованию;
  • Агентство регистрирует его и рассматривает;
  • Если решение положительное – в реестр выплат внесут правки;
  • Как итог – свои деньги в полном объеме вы получите.

Безусловно, эта процедура заставит вас потратить не только время, но и нервы. Хотя, вероятнее всего, что исход будет положительный.

Можно еще посоветовать размещать вклады в банках, входящих в число крупнейших. Это несколько снижает риск отзыва лицензии и мошенничества. Но это личное дело каждого, навязывать ничего не будем.

Заключение

Итак, дорогие наши читатели, теперь вы знаете, как выбрать подходящий банк и открыть в нем вклад. Если разместите свои средства удачно – не только сохраните деньги, но и получите доход. Главное, выбирайте банк обдуманно, а лучше всего разместите средства в нескольких стабильных банковских учреждениях.

Мнение экспертов в какой банк лучше положить деньги под проценты в 2020 году

Банковский депозит — это идеальный источник пассивного дохода, требующий минимального участия его владельца в процессе получения прибыли. Действительно, вкладчику не нужно ежедневно отслеживать колебания курсов валют и направления трендов, тратить время на изучение рыночной ситуации, выбирать самые выгодные сделки и проводить рискованные операции со своими деньгами.

Инвестор должен принять лишь одно важное решение — определить, в какой банк лучше положить деньги под проценты 2020. Многие новички не видят здесь никаких сложностей и ориентируются исключительно на величину ставок по вкладу. Но на самом деле для комфортного и выгодного инвестирования следует учесть множество вторичных параметров — от репутации финансового учреждения до наличия функции капитализации процентных выплат по вкладу.

Зачем открывать депозит

Механизм работы депозитного вклада достаточно прост. Гражданин приносит свои деньги в банк и предоставляет учреждению право распоряжаться ими. Банк, в свою очередь, использует эти средства в разных целях — например, для инвестирования в бизнес, торговли на фондовых биржах или выдачи кредитов. В конце оговоренного срока организация возвращает клиенту не только вклад в полном объеме, но и вознаграждение, представляющее собой компенсацию за пользование капиталом.

Выбирая, в какой банк можно положить деньги, инвестор в первую очередь интересуется перспективой получения прибыли. Однако есть и другие задачи, которые решаются при помощи размещения средств на депозитных счетах:

  • Борьба с инфляцией. Покупательная способность любой денежной единицы благодаря инфляции со временем снижается. Банковский вклад позволяет ограничить или предотвратить обесценивание денег;
  • Защита сбережений. При хранении дома капитал не застрахован от различных форс-мажорных обстоятельств — кражи, наводнения, пожара. Сохранность активов в банке может оказаться под вопросом только в случае глобальных катастроф;
  • Накопление определенной суммы. Некоторые люди совсем не умеют распоряжаться средствами и не могут накопить определенную сумму — например, для совершения дорогостоящей покупки или поездки в отпуск. Существуют пополняемые вклады, позволяющие собрать деньги для реализации таких целей;
  • Дополнительный доход. Помимо начисления процентов, владельцы мультивалютных вкладов также могут получать доход от изменения курсов денежных единиц.

Достоинства и недостатки депозитов

Почему же граждане отдают свое предпочтение именно депозитам и стремятся выгодно положить деньги в банк под проценты? Тому есть несколько причин:

  • Банковские вклады характеризуются самой высокой надежностью и сохранностью;
  • Счет можно открыть не только в рублях, но и в иностранной валюте;
  • Предложения банков включают множество продуктов с самыми разнообразными условиями и возможностями;
  • Процедура оформления договора максимально проста — открыть депозит можно через интернет или в любом отделении банка за несколько минут;
  • Вклад не требует постоянного внимания инвестора;
  • Доход по депозитному договору известен заранее;
  • Порог вхождения для инвестора чаще всего не превышает 5–10 тысяч рублей;
  • Государство гарантирует возврат средств вкладчику на сумму до 1,4 млн рублей в случае банкротства банка.

Таким образом, депозитный банковский вклад представляет собой один из самых безопасных и доступных новичкам инвестиционных инструментов. Впрочем, известных недостатков он также не лишен:

  • Следствием безопасности становится достаточно низкая доходность — прибыль от инвестирования с трудом компенсирует инфляцию;
  • Вклады характеризуются низкой ликвидностью — их либо нельзя закрыть досрочно, либо можно, но с полной потерей начисленного вознаграждения;
  • По разным причинам банк может внезапно утратить лицензию и закрыться.

Что же касается налогообложения доходов по вкладам, то этот фактор в большинстве случаев не является существенным: владелец депозита в рублях с процентной ставкой, не превышающей ставку рефинансирования более, чем на 5%, платить НДФЛ не должен. Более того, даже при завышенных процентах налог в объеме 35% взимается не со всей суммы прибыли, а только с той ее части, которая превышает указанное ограничение.

Основные виды вкладов

В стремлении привлечь представителей разных целевых аудиторий финансовые учреждения предлагают клиентам не один, а несколько видов депозитных продуктов, позволяющих положить деньги в банк под проценты на разных условиях и с разными возможностями. Среди них различают вклады срочные и до востребования.

Вклады до востребования — это средства, которые просто находятся на хранении в банковской организации. Их можно снимать в любое время, пользоваться по своему усмотрению, а затем вновь пополнять счет. Однако и проценты по таким депозитам обычно не превышают 0,01–0,05% в год.

Срочные вклады, как это следует из названия, открываются на заранее оговоренный срок, по окончании которого клиент получает обратно все инвестированные средства и вознаграждение в соответствии с процентной ставкой, если таковое не выплачивалось регулярно во время действия договора. Указанная сумма либо перечисляется на счет до востребования, либо в случае автоматического продления используется для открытия нового депозита на условиях, актуальных в настоящий момент для данного банковского продукта. Срочные вклады разделяют на сберегательные, накопительные и расчетные:

  • Сберегательные депозиты представляют собой выгодное вложение денежных средств в 2020 году с самой высокой ставкой, однако, пополнять их или снимать деньги со счета инвестор не имеет права;
  • Накопительные вклады разрешается только пополнять: сумма минимального и максимального взносов, а также их регулярность указываются в договоре. Такие депозиты характеризуются несколько меньшей доходностью, чем сберегательные;
  • Расчетные вклады допускают пополнение и снятие денег со счета в известных пределах — в банке должен оставаться определенный неснижаемый остаток. Ставка по таким депозитам обычно самая маленькая среди всех срочных продуктов.

Требования к банку

Так в какой банк выгоднее положить деньги? Логично предположить, что оптимальной будет стратегия диверсификации с разделением капитала. Основную часть средств нужно разместить в крупной стабильно работающей организации, а малую долю использовать для высокорисковых краткосрочных инвестиций с повышенным уровнем доходности. В связи с этим возникает вопрос — как оценить надежность банка? Есть несколько критериев, позволяющих составить объективное представление о финансовой компании инвестору, не имеющему экономического образования:

  1. Величина уставного капитала. Объем собственных средств в банке должен превышать 300 млн рублей. Также следует принять во внимание норму достаточности капитала (отношение размера уставного фонда к сумме привлеченных активов). Минимальным допустимым значением этого коэффициента считается 8%;
  2. Позиция в рейтингах. Список самых надежных банков регулярно публикует ЦБ РФ. Кроме того, рейтинги составляют и другие организации — например, Forbes, РИА Рейтинг или Национальное рейтинговое агентство;
  3. Направление денежных потоков. Его можно изучить по финансовым отчетам, публикуемым самими банками и ЦБ РФ. Если сумма выданных кредитов растет, а объем депозитов уменьшается, к учреждению следует относиться с осторожностью;
  4. Характеристики личностей владельцев. Банки, которыми владеют или руководят личности с сомнительной репутацией, должны вызывать у инвесторов закономерные опасения, особенно если предлагаемые условия отличаются высокой доходностью;
  5. Отзывы вкладчиков. Чтобы определить, в какой банк надежней положить деньги, нужно изучить всю доступную информацию о выбранных учреждениях: множество полезных сведений о качестве обслуживания и комфортности работы с той или иной компанией содержат сообщения рядовых пользователей на форумах или специализированных финансовых сайтах;
  6. Наличие страхования вкладов. При банкротстве учреждения или отзыве у него лицензии АСВ компенсирует инвестору до 1400000 рублей со всех его счетов в этом банке. В то же время у компании, не принимающей участия в программе страхования, при неблагоприятном исходе получить деньги практически невозможно;
  7. Компетентность сотрудников. На этапе принятия решения о том, в каком банке положить деньги на депозит, определенные выводы можно сделать в процессе общения с консультантами этих учреждений. Если работники не желают тратить время на общение с рядовыми клиентами, неохотно отвечают на вопросы или же пытаются навязывать услуги, следует задуматься о перспективах сотрудничества;
  8. Комфортность управления счетом. При прочих равных условиях удобнее работать с банком, имеющим обширную сеть филиалов и банкоматов, а также функциональный личный кабинет в системе управления счетом через интернет.

Как выбрать программу?

При чтении договора на размещение депозита следует:

  • Проверять правильность указания реквизитов, суммы, сроков и прочих важных параметров не только в конце подписываемого документа, но и на всех его страницах;
  • Просить исправить все ошибки и неточности, даже если сотрудник банка утверждает, что они не принципиальны;
  • Требовать разъяснения всех условий и правил банковского обслуживания, прямо или косвенно упомянутых в договоре.

Каждый банк предлагает в среднем от трех до шести разных депозитных программ. Разумеется, инвесторов привлекают в первую очередь варианты с самыми большими процентными ставками, однако, в этих предложениях есть и другие заслуживающие внимания параметры:

1. Сумма вклада. Решение о том, сколько денег положить в банк, находится преимущественно в компетенции инвестора, однако, в условиях почти всех программ есть лимиты не только по минимальной, но и по максимальной сумме депозита. Также следует учитывать ограничения программы страхования вкладов: инвестируя более, чем 1400000 рублей, лучше распределить деньги между разными компаниями;

2. Процентная ставка. Бывает не только фиксированной, но и плавающей: например, повышенная ставка действует только в течение одного-двух месяцев, а затем ее величина поэтапно снижается на 30–40%. Кроме того, вознаграждение всегда зависит от срока размещения и суммы депозита. Наконец, банки устанавливают:

  • Высокие ставки по сберегательным договорам без возможности пополнения;
  • Средние ставки по накопительным договорам с пополнением, но без изъятия;
  • Низкие ставки по расчетным договорам с пополнением и частичным изъятием.

3. Капитализация процентов. Применяется в основном для сберегательных вкладов. Суть капитализации заключается в прибавлении начисленного за определенный период вознаграждения к сумме основного вклада: соответственно, на следующем интервале проценты начисляются уже не на базовый, а на увеличенный депозит;

4. Срок действия договора. Обычно величина процентной ставки пропорциональна сроку размещения депозита. Однако в последнее время банки регулируют приток капитала, предлагая привлекательное вознаграждение по вкладам на 3–6 месяцев;

5. Пополнение счета. Возможность пополнения депозита по мере накопления средств достаточно привлекательна для инвестора. В накопительных договорах сумму последующих взносов обычно ограничивают величиной первоначального вклада, а также устанавливают срок, в течение которого можно вносить деньги на счет;

6. Досрочное снятие. Эта опция необходима, когда нужно срочно снять деньги со счета на какие-либо важные цели. Если условия договора допускают сохранение некоего неснижаемого остатка в банке, то инвестор не потеряет вознаграждение по вкладу;

7. Условия пролонгации. К пролонгации нужно относиться с осторожностью: банк продлевает срок размещения депозита на условиях, актуальных для данного продукта на момент автоматического перезаключения договора. При этом учреждение не гарантирует, что эти условия будут самыми выгодными.

В какой валюте открыть?

В вопросе о том, в какой валюте хранить деньги в 2020 году, на сегодня мнения экспертов разделились. По мнению одних, рубль ожидает вероятное падение, а потому владелец вклада в долларах сможет дополнительно заработать на разнице котировок. Другие же считают, что курс российской валюты не будет подвержен сильным потрясениям — соответственно, инвестору следует делать выбор валюты депозита на основании фактической доходности банковских продуктов.

Впрочем, существуют и другие рекомендации, позволяющие определить правильную стратегию без углубленного анализа экономических и политических факторов:

  • Во избежание потерь при конвертации депозит предпочтительно размещать в той валюте, в которой были получены средства;
  • Для минимизации рисков нужно использовать одновременно как минимум две денежные единицы — рубли и доллары;
  • Если инвестор в итоге планирует израсходовать вложенные деньги на личные нужды, то депозит следует открывать в той валюте, в которой он будет их тратить.

Оценивая рыночную ситуацию, можно заметить, что в прошлом году отечественные банки значительно снизили ставки по вкладам в рублях; подобная тенденция сохраняется и сегодня. Соответственно, при расчете доходности депозитов в национальной валюте нельзя забывать о реальной инфляции, величина которой на данный момент составляет примерно 7%: при сохранении этого показателя на прежнем уровне фактический заработок владельцев долгосрочных вкладов может составить всего 2–2,5% в год.

Перспектива евро вызывает логичные сомнения не только у рядовых клиентов, но и у финансовых структур. Миграционная и внутренняя политика многих крупных стран-членов ЕС, результаты британского референдума и другие неблагоприятные факторы заставляют многих задуматься о будущем Евросоюза и его валюты. По этой причине большинство банков размещает депозиты в евро по ставке 0,2–0,5% годовых.

Позиции доллара, напротив, значительно укрепились в последние годы. Эту валюту используют все международные банки и коммерческие организации при проведении взаиморасчетов, в долларах выдают кредиты в государственных масштабах и оплачивают поставки нефти и газа. С другой стороны, инфляция доллара за прошедший год составила 2,07%, что с учетом предложений отечественных финансовых учреждений ставит вклады в этой валюте на одинаковый по доходности уровень с рублевыми.

Обзор предложений российских банков

Вклады в рублях

Как отмечено выше, долгосрочные вклады на несколько лет сегодня не вызывают интереса у отечественных банкиров. Самые прибыльные условия предлагаются по депозитам, размещенным на 6–12 месяцев. Для инвестора это удобно: по окончании срока можно оценить предложения других компаний и перевести деньги туда, где ставка на данный момент более привлекательна. В какой банк выгоднее вложить деньги под проценты в 2020 году:

Ставки по депозитам в рублях

Банк Ставка, % Сумма, руб. Срок, дней
Локо-Банк 9,5–6,6* от 100000 400
Банк Таврический 8,8 от 50000 181–367
Абсолют Банк 8,5 3000000 365
Российский Капитал 8,5 от 1500000 395
Московский Кредитный Банк 8,5–6,0* от 1000 300
Банк Жилищного Финансирования 8,3–7,0* от 30000 368
МБСП 8,25 5000000 367
Транскапиталбанк 8,2–6,5* от 20000 368
Инкаробанк 8,2 от 200000 181–367
Совкомбанк 8,1 от 30000 180
Нефтепромбанк 8,0 от 1400001 365
Тексбанк 8,0 от 50000 181
Тинькофф Банк 7,76 от 50000 365
Банк Союзный 7,75 от 50000 181
Трансстройбанк 7,7 от 1400001 400
Россельхозбанк 7,6 от 50000 180–395
Кредит Европа Банк 7,5 от 3000 1098
Банк Открытие 7,2 от 1250000 367
ВТБ24 7,1 от 600000 365
Сбербанк 5,5 от 1000 31–1098

* Ставка является плавающей и постепенно уменьшается со временем.

Вклады в валюте

Ставки по депозитам в USD

Банк Ставка, % Сумма, USD Срок, дней
Банк «Санкт-Петербург» 3,1 от 50000 1825
Банк Таврический 2,75 от 1000 1095
НС Банк 2,6 от 30000 1830
Альфа-Банк 2,5 от 30000 1098
СМП Банк 2,5 от 1000 1095
Россельхозбанк 2,4 от 80000 395
Кредит Европа Банк 2,15 от 100 1098
Тинькофф Банк 2,01 от 1000 365
Росбанк 2,01 от 20000 365
ВТБ24 2,0 от 1000 365
Абсолют Банк 2,0 от 40000 367
Бинбанк 1,65 от 300 365
Национальный Банк «Траст» 1,5 от 100000 367
Московский Кредитный Банк 1,5–2,5* от 200000 300
Сбербанк 1,35 от 100 365

* Ставка является плавающей и постепенно увеличивается со временем.

Специальные и пенсионные вклады

Многие банковские организации в стремлении привлечь дополнительных вкладчиков разрабатывают льготные программы для людей пенсионного возраста. Такие продукты имеют ряд характерных особенностей:

  • Депозитный счет можно открыть с небольшой суммой;
  • Даже для маленьких вкладов применяется высокая процентная ставка;
  • Вознаграждение начисляется и выплачивается ежемесячно;
  • Депозиты можно как пополнять, так и частично снимать.

Чтобы получить возможность разместить вклад на более выгодных условиях, клиент должен при заключении договора предъявить пенсионное удостоверение. В какой банк выгоднее положить деньги людям старшего возраста:

Ставки по пенсионным вкладам в рублях

Банк Ставка, % Сумма, руб. Срок, дней
Московский Областной Банк 7,75 от 10000 366
Почта Банк 7,45 от 10000 367
Банк Хоум Кредит 7,1 от 1000 546
Бинбанк 6,94 от 10000 91
Газпромбанк 6,7 от 15000 366
Промсвязьбанк 6,7 от 10000 731
Кредит Европа Банк 6,7 от 3000 181
Уралсиббанк 6,5 от 1000 91–732
Банк Восточный 6,2 от 10000 731
Россельхозбанк 6,15 от 500 395–730
Банк Возрождение 6,12 от 10000 367
Сбербанк 3,5 от 1 1095

Депозиты в иностранных банках

Благодаря упрощению процедуры оформления депозитов в иностранных банках и определенному ажиотажу вокруг доллара не только крупные, но средние российские инвесторы задумались о возможности сохранения своих капиталов и защите их от непредсказуемых условий отечественного финансового рынка.

Почему же идея: «Хочу положить деньги под проценты в банк за границей», — выглядит столь привлекательно для граждан РФ? Причин тому несколько:

  • Многие иностранные финансовые структуры работают на рынке десятилетиями, а потому характеризуются высоким уровнем надежности;
  • При банкротстве банка вкладчику гарантирован возврат более высокой суммы — до 100 тысяч долларов;
  • Вклад в иностранном банке — прекрасный способ диверсификации портфеля.

Открытие депозитных счетов за границей и размещение на них средств в валюте представляется особенно выгодным для тех, кто планирует работать или учиться в Европе, собирается приобрести здесь недвижимое имущество или создать бизнес. Тем не менее, недостатков у такого способа хранения денег предостаточно.

Во-первых, при заключении договора с иностранным банком гражданство клиента может превратиться в проблему. Причина заключается в том, что европейским банкирам все пространство бывшего СНГ представляется зоной повышенного коррупционного и криминального риска, а потому происхождение накопленных российскими гражданами капиталов для них сомнительно.

Во-вторых, размер годового вознаграждения в банках ЕС в соответствии с динамикой инфляции устанавливается на уровне 0,1–2,5% для вкладов в евро, тогда как некоторые швейцарские учреждения предлагают клиентам даже отрицательные ставки. При таких условиях для вкладчиков, преследующих цели хранения средств с минимальным риском, сотрудничество с иностранными учреждениями может оказаться убыточным — ведь независимо от прибыли им придется с первых же дней нести дополнительные расходы:

  • Европейские менеджеры предпочитают вести переговоры с клиентами лично, а потому вкладчику придется оплатить поездку и проживание за границей;
  • Для нерезидентов часто применяются гораздо более высокие тарифы и комиссии по обслуживанию счета;
  • Банки имеют право менять ставки и тарифы по своему усмотрению.

Российскому гражданину, вопреки этим сложностям все же желающему открыть депозитный счет за границей, следует прежде всего ознакомиться с правилами обслуживания клиентов в европейских банках:

  • Вносить деньги на счет можно как наличным, так и безналичным способом;
  • Процесс заключения договора занимает от 7 до 60 дней;
  • Средствами можно управлять при помощи банковской карты, чековой книжки, через интернет, по телефону или по факсу;
  • Минимальная сумма вклада находится в диапазоне 10–30 тысяч долларов;
  • Вкладчик должен с установленной регулярностью подавать отчеты в отделение ФНС по месту жительства о движении средств на иностранных счетах.

В отличие от российских банков, иностранные при заключении депозитного договора обязывают клиента предоставить множество дополнительных документов:

  • Справку о составе семьи вкладчика;
  • Справку об отсутствии судимостей;
  • Декларацию о доходах за последний год;
  • Заверенную у нотариуса копию заграничного паспорта;
  • Квитанцию о своевременной оплате коммунальных услуг.

Заключение

Банковские депозиты представляются самым простым и доступным инструментом не только для профессиональных инвесторов, но и для рядовых граждан: даже неопытный вкладчик вполне может сохранить свой капитал и получить прибыль без экономического образования либо знания основ технического анализа. Безусловно, существует множество более эффективных способов заработка на финансовых рынках, однако, ни один из них не сравнится с депозитом по надежности и гарантии сохранности средств.

Вклады в банках Москвы

Вклады в Москве в 2020 году — 1705 предложений по депозитам от 218 банков. Сравните ставки и условия по вкладам и найдите наиболее выгодный на Выберу.ру.

Вклады в Москве в 2020 году — 1705 предложений по депозитам от 218 банков. Сравните ставки и условия по вкладам и.

  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия
Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия
Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия
Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие
Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие
Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия
Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия
Сумма (руб.) Срок Ставка
  • С капитализацией
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия
Сумма (руб.) Срок Ставка
Сумма (руб.) Срок Ставка
От 1 дня
до 30 дней
От 31 дня
до 60 дней
От 61 дня
до 90 дней
От 91 дня
до 120 дней
5 % 5,5 % 6 % 6,5 %
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия
Сумма (руб.) Срок Ставка
  • С капитализацией
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия
Сумма (руб.) Срок Ставка
Сумма (руб.) Срок Ставка
От 1 дня
до 366 дней
От 367 дней
до 731 дня
От 732 дней
до 1096 дней
5,6 — 6 % 3,6 — 4 % 1,6 — 2 %
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия
  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия
Сумма (руб.) Срок Ставка
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие
Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия
Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия
Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода

  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия
Сумма (руб.) Срок Ставка
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия
Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия
Сумма (руб.) Срок Ставка
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Есть частичное снятие
Сумма (руб.) Срок Ставка
  • С капитализацией
  • Проценты в конце периода
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия
Сумма (руб.) Срок Ставка
  • С капитализацией
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия
Сумма (руб.) Срок Ставка
Сумма (руб.) Срок Ставка
От 1 дня
до 300 дней
От 301 дня
до 400 дней
5,67 % 8 %
  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия
Сумма (руб.) Срок Ставка
От 1 дня
до 100 дней
От 101 дня
до 200 дней
От 201 дня
до 300 дней
7,7 % 7,05 % 6,85 %
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия
Сумма (руб.) Срок Ставка
От 30 дней
до 90 дней
От 120 дней
до 180 дней
От 210 дней
до 270 дней
От 300 дней
до 365 дней
От 390 дней
до 450 дней
От 480 дней
до 540 дней
2 — 3 % 3 — 4 % 4 — 5 % 5 — 6 % 6 % 7 %
  • С капитализацией
  • Проценты ежеквартально
  • Без возможности пополнения
  • Есть частичное снятие
  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Пополняемый
  • Нет частичного снятия
Сумма (руб.) Срок Ставка
Сумма (руб.) Срок Ставка
От 1 дня
до 30 дней
От 31 дня
до 90 дней
От 91 дня
до 180 дней
6,7 % 5,5 % 5,2 %
  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия
Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без капитализации
  • Проценты ежемесячно
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия
Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без капитализации
  • Проценты в конце периода
  • Без возможности пополнения
  • Нет частичного снятия

Информация о ставках и условиях вкладов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

  • Памятка вкладчику
  • Интересное о банковских вкладах

Вклады в банках Москвы помогут вам не только сохранить накопленные средства, но и получить доход. На портале Выберу.ру вы найдете полную информацию по вкладам и депозитам, которая поможет вам принять решение, какой вклад выгодный, какой лучше открыть. В настоящий момент здесь содержатся сведения по 218 банкам, предлагающим различные депозитные программы. Общее количество программ по вкладам достигает 1705.

Сравнив условия по различным банковским вкладам в Москве, вы найдете наиболее подходящие программы. С помощью рейтинга банков определите самую надежную из выбранных финансовых организаций. А воспользовавшись специальным калькулятором, вы сможете рассчитать доходность по самым выгодным предложениям по депозитам и подобрать, а затем и открыть вклад в Москве.

Топ-3 брокера бинарных опционов с бонусами за открытие счета:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Победитель народного рейтинга! Самая высокая прибыль для трейдера!

  • ФинМакс
    ФинМакс

    3 место! Идеальный вариант для опытных трейдеров.

Добавить комментарий
Сумма (руб.) Срок Ставка